Często kredytobiorcy nie zdają sobie sprawy, że działania sektora bankowego i innych instytucji finansowych mogą być niezgodne z prawem. Świadczy o tym przykład losów Frankowiczów, którzy po latach stresu związanych ze spłatą kredytów w walucie CHF, teraz coraz częściej odnoszą zwycięstwa w sądach, słysząc prokonsumenckie wyroki TSUE. Szczęśliwie, ochrona praw konsumentów wynikająca z przepisów unijnych i krajowych ma również zastosowanie w przypadku spraw dotyczących sankcji kredytu darmowego.
Sankcja kredytu darmowego a kredyt CHF
W przeciwieństwie do kredytów indeksowanych lub denominowanych w walucie franka szwajcarskiego, sankcja kredytu darmowego dotyczy wyłącznie kredytobiorców będących konsumentami. Co istotne, okres przedawnienia w przypadku darmowego kredytu jest znacznie krótszy, wynosi jedynie 12 miesięcy, więc czas odgrywa kluczową rolę. Dodatkowo, istnieje podobieństwo między tymi dwoma zjawiskami w postaci bezpłatnej analizy umowy kredytowej oferowanej przez kancelarie prawne z Wrocławia oraz innych regionów Polski. Taka analiza umożliwia wykrycie nieuczciwych klauzul w umowie oraz identyfikację innych nieprawidłowości w warunkach kredytowych.
Co możesz zyskać dzięki sankcji kredytu darmowego?
Korzyści płynące z sankcji kredytu darmowego są niezaprzeczalnie ogromne dla kredytobiorców. To dlatego, że dzięki tej sankcji kredytobiorca jest zobowiązany do spłacania tylko pożyczonej kwoty kapitału. Nie musi już ponosić dodatkowych opłat związanych z obsługą kredytu, co oznacza, że nie musi również płacić odsetek. Sam pomysł kredytu darmowego zakłada, że banki nie mogą czerpać zysków z działań niezgodnych z prawem. W rezultacie oznacza to, że kredytobiorca otrzymuje darmowy kredyt – oddaje tylko, co pożyczył od banku. Statystyki sukcesów Frankowiczów w 2023 roku wskazują na wytoczenie ścieżki dla kredytobiorców konsumentów. To dodatkowa zachęta dla kolejnych osób do podjęcia działań prawnych przeciwko instytucjom bankowym.
Jakie są podstawy do skorzystania z sankcji kredytu darmowego?
Możliwość korzystania z sankcji kredytu darmowego (SKD) została sprecyzowana przez ustawodawcę w artykule 45 ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. Zgodnie z tym przepisem, sankcja kredytu darmowego może być stosowana w przypadku, gdy kredytodawca narusza bezpośrednio określone w ustawie obowiązki. W takiej sytuacji kredytobiorca zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu, które powinien zapłacić kredytodawcy, zgodnie z umową i w ustalonym terminie. Aby skorzystać z tej opcji, konieczne jest złożenie stosownego oświadczenia przez kredytodawcę.
Czy Frankowicze motywują do walki o darmowy kredyt?
Sukces Frankowiczów może rzeczywiście zmotywować większą liczbę osób do zgłaszania spraw dotyczących sankcji kredytu darmowego do polskich sądów. Istnieje kilka powodów, które mogą wpłynąć na ten trend:
- Liczba udzielonych kredytów gotówkowych w Polsce jest znacznie większa niż kredytów CHF, co sugeruje, że spraw dotyczących sankcji kredytu darmowego może być więcej.
- Rosnąca świadomość prawna konsumentów może skłonić ich do podjęcia kroków w celu obrony swoich praw, w tym składania pozwów dotyczących darmowego kredytu.
- Koszty życia w Polsce wciąż wzrastają, a to oznacza, że wraz z tym rosną koszta związane z zaciągniętymi kredytami. Ciągły wzrost opłat może zmotywować kredytobiorców do szukania sposobów na obniżenie swoich zobowiązań.
- Procedury sądowe w przypadku sankcji kredytu darmowego mogą okazać się zdecydowanie łatwiejsze do rozstrzygnięcia, a to może wpłynąć na szybsze rozpatrywanie spraw.
Kiedy mogę skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Jeśli chcesz skorzystać z możliwości uzyskania kredytu darmowego na podstawie przepisów ustawy o kredycie konsumenckim, należy spełnić określone warunki.
Jeśli kredytodawca naruszył obowiązki, takie jak:
- brak określenia istotnych informacji w umowie (np. dotyczących rodzaju kredytu, kwoty, czasu trwania umowy, terminów płatności, stopy oprocentowania),
- pominięcie informacji o kosztach związanych z kredytem,
- przekroczenie dozwolonych poziomów pozaodsetkowych kosztów kredytu,
W takich sytuacjach istnieje podstawa do ubiegania się o kredyt darmowy. Absolutnie, przesłanie dokumentacji umowy kredytowej do eksperta, który profesjonalnie zweryfikuje sytuację, jest jednym z najlepszych sposobów postępowania w przypadku podejrzenia naruszenia praw konsumenta przez kredytodawcę. Zweryfikowanie umowy przez eksperta może pomóc w ustaleniu, czy wystąpiły naruszenia przepisów dotyczących umów kredytowych oraz czy istnieje podstawa do ubiegania się o kredyt darmowy lub inne korzystne rozwiązanie dla konsumenta.
