Coraz więcej spraw dotyczących sankcji kredytu darmowego kończy się korzystnymi rozstrzygnięciami dla konsumentów. Dotyczy to również sporów prowadzonych przeciwko Alior Bank S.A. Sądy bez wątpienia coraz dokładniej analizują treść umów kredytowych i sprawdzają, czy bank prawidłowo wywiązał się ze wszystkich obowiązków informacyjnych.
Jednym z takich postępowań była sprawa prowadzona w imieniu naszych klientów. Sąd uwzględnił powództwo kredytobiorców w całości i zasądził od Alior Bank S.A. zwrot ponad 69 tys. zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie oraz kosztami procesu. Wyrok potwierdza, że nawet wieloletnie umowy kredytowe mogą zawierać naruszenia uprawniające do zastosowania sankcji kredytu darmowego.
Czym dokładnie jest Sankcja Kredytu Darmowego?
Sankcja kredytu darmowego została uregulowana w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Jest to szczególna sankcja przewidziana wobec kredytodawcy, który nie dopełnił obowiązków wynikających z przepisów.
Jeżeli bank naruszy ustawę w zakresie wskazanym przez ustawodawcę, kredytobiorcy mogą złożyć stosowne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Skutkiem jego złożenia jest obowiązek zwrotu wyłącznie kapitału kredytu. Bank traci natomiast prawo do pobierania odsetek oraz innych kosztów kredytu, gdy już zostały pobrane zobowiązany jest do ich zwrotu. W praktyce oznacza to, że kredytobiorcy mogą dochodzić zwrotu wszystkich świadczeń, które zapłacili ponad otrzymany kapitał. W wielu przypadkach – jak w przypadku naszych klientów – są to kwoty liczone w dziesiątkach tysięcy złotych.
Oczywiście nie każda umowa kredytu kwalifikuje się do zastosowania sankcji kredytu darmowego. Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy dokumentacji oraz oceny zgodności umowy z ustawą o kredycie konsumenckim.
Dlaczego Sąd uwzględnił powództwo o zapłatę w całości?
Sąd stwierdził naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 7 u.k.k., ponieważ bank nie przedstawił prawidłowo założeń służących do wyliczenia RRSO i całkowitej kwoty do zapłaty;
Sąd uznał naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 10 u.k.k., wskazując, że zasady zmiany opłat i prowizji były zbyt ogólne, blankietowe i pozostawiały bankowi nadmierną swobodę. W uzasadnieniu powołano przy tym wyrok TSUE z 13 lutego 2025 r. w sprawie C-472/23.
Sąd uznał również naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 15 u.k.k., ponieważ umowa nie zawierała pełnej informacji o prawie odstąpienia od umowy oraz sposobie obliczania odsetek należnych przy odstąpieniu. Konsekwencją zastosowania sankcji kredytu darmowego było zasądzenie na rzecz klientów Kancelarii zwrotu pobranych odsetek i części prowizji jako świadczeń nienależnych
Orzeczenie wydane na rzecz naszych klientów potwierdza, że obowiązki informacyjne banków nie mają charakteru wyłącznie formalnego. Muszą być realizowane zgodnie z wymaganiami ustawy o kredycie konsumenckim. Jeżeli tak się nie dzieje, kredytobiorcy mogą korzystać z ochrony przewidzianej przez przepisy prawa. Nasza praktyka pokazuje, że właściwa analiza dokumentacji kredytowej oraz konsekwentne prowadzenie postępowania pozwalają skutecznie dochodzić praw konsumentów także w sporach z dużymi instytucjami finansowymi.
Jak wygląda analiza umowy pod kątem sankcji kredytu darmowego?
Do kancelarii coraz częściej zgłaszają się kredytobiorcy posiadający kredyty udzielone przez Alior Bank. Dotyczy to zarówno kredytów gotówkowych, jak i konsolidacyjnych. Nie oznacza to jednak, że każda umowa zawiera nieprawidłowości. Również nie każde uchybienie będzie prowadziło do zastosowania sankcji kredytu darmowego.
Kluczowe znaczenie ma szczegółowa analiza całej dokumentacji kredytowej. Ocenie podlega nie tylko sama umowa, ale również formularz informacyjny, harmonogram spłat, regulaminy oraz wszelkie dokumenty przekazane kredytobiorcom przy zawieraniu umowy.
Dopiero kompleksowa analiza pozwala ustalić, czy doszło do naruszeń przepisów ustawy o kredycie konsumenckim oraz czy kredytobiorcy mogą dochodzić swoich roszczeń.
Co mogą zrobić kredytobiorcy Alior Bank?
Przede wszystkim osoby posiadające kredyt konsumencki lub pożyczkę konsumencką nie powinny zakładać, że ich umowa jest prawidłowa.
Warto poddać dokumentację profesjonalnej analizie. Pozwala to ustalić, czy bank prawidłowo wykonał wszystkie obowiązki wynikające z ustawy o kredycie konsumenckim.
Jeżeli analiza wykaże naruszenia, kredytobiorcy mogą podjąć dalsze działania zmierzające do odzyskania nienależnie pobranych kosztów kredytu, w tym między innymi złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego lub ustalić czy przysługuje im roszczenie o zapłatę na innej podstawie niż sankcja kredytu darmowego.
Kancelaria Mędrecki Wilk i Wspólnicy pomaga dochodzić roszczeń z tytułu sankcji kredytu darmowego
Kredytobiorcy nie muszą samodzielnie oceniać, czy ich umowa spełnia wymagania ustawy o kredycie konsumenckim.
Kancelaria Mędrecki Wilk i Wspólnicy od lat prowadzi postępowania dotyczące sankcji kredytu darmowego przeciwko bankom. Każda sprawa rozpoczyna się od szczegółowej analizy dokumentacji oraz oceny szans procesowych. Profesjonalna analiza pozwala podjąć świadomą decyzję i ocenić realne możliwości dochodzenia swoich praw.
NAJCZĘŚCIEJ ZADAWANE PYTANIA
Czy każdy kredyt w Alior Bank kwalifikuje się do sankcji kredytu darmowego?
Nie. Każda umowa wymaga indywidualnej analizy. Sam fakt posiadania umowy kredytu czy pożyczki w Alior Bank nie oznacza, że wystąpiły naruszenia ustawy o kredycie konsumenckim.
Czy można odzyskać zapłacone odsetki od kredytu?
Tak, jeżeli zostaną spełnione przesłanki zastosowania sankcji kredytu darmowego. W takim przypadku kredytobiorcy mogą dochodzić zwrotu odsetek oraz innych kosztów kredytu.
Czy konieczne jest skierowanie sprawy do sądu?
W pierwszej kolejności składane jest oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Jeżeli bank odmówi uznania roszczeń, konieczne może okazać się wszczęcie postępowania sądowego.
Jakie dokumenty są potrzebne do analizy umowy?
W pierwszej kolejności potrzebna jest umowa kredytu wraz z załącznikami, harmonogram spłat, formularz informacyjny oraz dokumenty dotyczące spłaty kredytu. Im pełniejsza dokumentacja, tym dokładniejsza analiza.
Czy warto zlecić profesjonalną analizę umowy?
Tak. Ocena możliwości zastosowania sankcji kredytu darmowego wymaga znajomości przepisów oraz aktualnego orzecznictwa. Profesjonalna analiza pozwala ustalić, czy istnieją realne podstawy do dochodzenia roszczeń wobec banku na podstawie sankcji kredytu darmowego lub innych naruszeń banku.
