Unieważnienie umowy frankowej to wieloetapowy proces, który rozpoczyna się od złożenia reklamacji do Banku BPH S.A. Następnie sprawa może trafić na drogę sądową, gdzie toczy się w I oraz II instancji, aż do momentu uzyskania prawomocnego wyroku unieważniającego umowę CHF. Po zakończeniu postępowania sądowego następuje rozliczenie z bankiem oraz wykreślenie hipoteki. Zobacz, jak krok po kroku wygląda proces unieważnienia umowy CHF w Banku BPH S.A.
Jak podejmujemy decyzję o unieważnieniu umowy CHF?
Decyzja o wniesieniu pozwu o unieważnienie umowy CHF poprzedzona jest dokładną analizą dokumentacji kredytowej – umowy kredytowej, aneksów oraz regulaminu. Dokumenty te są sprawdzane pod kątem występowania klauzul abuzywnych, które mogą wskazywać na wadliwość umowy i zwiększać szanse na unieważnienie umowy frankowej. Większość umów kredytów frankowych zawiera niedozwolone zapisy dotyczące mechanizmu indeksacji lub denominacji, które nie obowiązują konsumenta. W procesie analizy uwzględniamy również okoliczności faktyczne zaciągnięcia kredytu i sposób wykorzystania nieruchomości sfinansowanej ze środków pochodzących z umowy CHF.
Jakie dokumenty są potrzebne do unieważnienia umowy CHF?
Przy procesie unieważnienia umowy CHF kluczowa jest kompletna dokumentacja, która pozwoli kancelarii prawnej opracować strategię i ocenić potencjalne roszczenia wobec banku. Niezbędnym dokumentem będzie zaświadczenie z banku o historii spłaty kredytu – kredytobiorca musi złożyć wniosek o wydanie zaświadczenia z informacją o wypłatach i spłatach kredytu. W przypadku Banku BPH S.A., dokument jest zazwyczaj wydawany w ciągu 30 dni. Pełna dokumentacja jest konieczna, by kancelaria mogła dokładnie przeanalizować sytuację kredytobiorcy i dobrać odpowiednie argumenty prawne, które mogą przyczynić się do korzystnego rozstrzygnięcia sprawy.
Postępowanie reklamacyjne przed złożeniem pozwu w sprawie kredytu CHF
Przed podjęciem kroków prawnych przeciwko bankowi w związku z umową kredytu CHF, należy złożyć do banku reklamację. Reklamacja powinna zawierać wezwanie do zapłaty, obejmujące wszystkie wpłacone przez kredytobiorcę raty kapitałowo-odsetkowe oraz opłaty okołokredytowe. Celem takiej reklamacji jest formalne przedstawienie roszczeń i postawienie ich w stan wymagalności. W przypadku Banku BPH S.A., aktualną praktyką jest odmowa dobrowolnej wypłaty roszczeń przedstawianych w reklamacji. W takiej sytuacji kredytobiorca może rozważyć podjęcie dalszych kroków prawnych, takich jak skierowanie sprawy do sądu.
Jak przebiega postępowanie sądowe w sprawie unieważnienia umowy kredytu frankowego?
Gdy postępowanie reklamacyjne nie przynosi oczekiwanego rezultatu, kredytobiorca może skierować sprawę na drogę sądową. Postępowanie sądowe dotyczące kredytów CHF zwykle przebiega w dwóch instancjach:
- I Instancja – Proces rozpoczyna się od złożenia pozwu do sądu właściwego miejscowo dla kredytobiorcy. W pozwie szczegółowo opisuje się okoliczności zawarcia umowy kredytowej oraz wskazuje podstawy prawne do jej unieważnienia, w tym abuzywność konkretnych zapisów umowy. Równocześnie można wnioskować o zabezpieczenie roszczeń, czyli wstrzymanie obowiązku płacenia rat kapitałowo-odsetkowych do czasu wydania prawomocnego wyroku unieważniającego umowę kredytową. Z naszego doświadczenia wynika, że w przeważającej większości wnioski te są rozpatrywane pozytywnie. Postępowanie może potrwać od kilku miesięcy do kilku lat, zależnie od złożoności sprawy i obciążenia sądów.
- II Instancja – Po wydaniu wyroku przez sąd pierwszej instancji, często następuje apelacja, zwykle składana przez bank. Postępowanie apelacyjne daje obu stronom możliwość przedstawienia dodatkowych dowodów i argumentów. Statystyki wskazują, że sądy w sprawach frankowych coraz częściej orzekają na korzyść kredytobiorców, choć każda sprawa jest rozpatrywana indywidualnie.
Cały proces postępowania sądowego ma na celu uzyskanie prawomocnego wyroku, który umożliwi unieważnienie umowy kredytu CHF i potencjalne rozliczenie się z bankiem na nowych warunkach.
Prawomocne unieważnienie umowy kredytowej CHF – co dalej?
Prawomocny wyrok unieważniający umowę kredytową CHF stanowi podstawę do rozliczenia się z bankiem i definitywnego zakończenia sporu. Po wydaniu wyroku umowa kredytowa jest wycofywana z obiegu prawnego, a Bank BPH S.A. przystępuje do zawarcia porozumienia w celu wzajemnego rozliczenia stron. Rozliczenie obejmuje zwrot nadpłaty dokonanej przez kredytobiorcę ponad kwotę kapitału kredytu, uwzględniając odsetki oraz koszty postępowania. W przypadku braku dobrowolnego rozliczenia, Frankowicz ma możliwość złożenia oświadczenia o potrąceniu oraz skorzystania z postępowania egzekucyjnego.
Dla aktywnych kredytów frankowych ostatnim krokiem po rozliczeniu się z bankiem jest zwolnienie wszystkich zabezpieczeń, takich jak wykreślenie hipoteki i zniszczenie weksla. Ze względu na złożoność procesu, warto skorzystać z usług profesjonalnego pełnomocnika specjalizującego się w prawie bankowym. Kancelaria Mędrecki Wilk i Wspólnicy ma doświadczenie w reprezentacji Frankowiczów w sporach z Bankiem BPH S.A., pomagając wielu klientom definitywnie zakończyć sprawy związane z kredytami frankowymi.
Redakcja Alicja Brzeska
