Kredyty frankowe od lat są źródłem problemów dla wielu kredytobiorców. Wielu kredytobiorców wytoczyło już powództwa przeciwko bankowi, część kredytobiorców frankowych jeszcze rozważa, czy warto podważyć swoją umowę kredytową. Jednym z rozwiązań jest ugoda frankowa. Takie rozwiązanie jest coraz częściej proponowane przez banki. Czy ugoda z bankiem jest korzystnym rozwiązaniem dla frankowicza? Czy warto się na nią zdecydować? Jakie zmienne mogą wpłynąć na jej warunki? W tym artykule wyjaśniamy najważniejsze kwestie.
Na czym polega ugoda frankowa?
Ugoda frankowa to porozumienie między bankiem a kredytobiorcą. Dotyczy sporu o kredyt we frankach szwajcarskich (CHF). Celem jest zakończenie konfliktu bez długotrwałego procesu sądowego. Ugodę frankową można zawrzeć na każdym etapie postępowania. Ugoda frankowa z bankiem może zostać zawarta przed sądem – ugoda sądowa, jak i poza nim – ugoda pozasądowa. W 2025 roku banki coraz częściej proponują ugody frankowe nawet kredytobiorcom, którzy mieli kredyt frankowy, ale nie zdecydowali się jeszcze na wytoczenie powództwa.
W ugodzie frankowej bank może zaproponować:
- przewalutowanie kredytu tak jakby od początku był kredytem złotowym
- zamknięcie zobowiązania kredytowego i umorzenie pozostałego zadłużenia
- obniżenie zadłużenia
- wypłatę kwoty dodatkowej na rzecz kredytobiorcy
- zwrot nadpłaconych świadczeń
W zamian kredytobiorca rezygnuje z dalszych roszczeń.
Czy ugoda frankowa z bankiem jest korzystna?
Banki kierują propozycje ugodowe obliczone dla każdego kredytobiorcy w oparciu o aktualny stan zaawansowania spłaty kredytu, dlatego też nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Rozważenie propozycji ugodowej powinno zostać poprzedzone dogłębną analizą indywidualnej sytuacji zarówno procesowej jak i kredytowej frankowicza, a przede wszystkim wyliczeniem, czy kwoty i rozwiązania zaproponowane przez bank rzeczywiście się opłacają. Nie każda ugoda z bankiem jest bowiem korzystna dla kredytobiorcy. Bank w zaproponowanym tekście porozumienia, może umieścić zapisy, które mogą prowadzić do niekorzystnych konsekwencji prawnych i finansowych w przyszłości. Dlatego tak istotne jest, aby przed podjęciem decyzji dokładnie przeanalizować wszystkie aspekty oferowanej ugody frankowej i ocenić, czy rzeczywiście stanowi ono najlepsze możliwe rozwiązanie w danej sytuacji.
Ugoda frankowa może być dobrym rozwiązaniem, jeśli:
- Bank proponuje znaczną redukcję długu.
- Kredytobiorca chce uniknąć stresu związanego z procesem sądowym.
- Spłata kredytu po ugodzie staje się bardziej przewidywalna.
Jednak nie zawsze ugodowe rozwiązanie jest najlepszym wyborem. W niektórych przypadkach proces frankowy może przynieść lepsze warunki finansowe.
Wady i zalety ugodowych rozwiązań dla frankowiczów
Zalety ugód frankowych
✔ Szybkie zakończenie sporu – uniknięcie wieloletnich procesów.
✔ Mniejszy stres – brak ryzyka przegranej w sądzie.
✔ Stabilizacja finansowa – ustalenie nowych, stałych rat lub gwarancja konkretnej wysokości świadczeń wypłaconych przez bank.
Wady ugod frankowych
✖ Niższe świadczenia – praktyka pokazuje, że banki nadal proponują mniejsze kwoty niż można uzyskać w procesie.
✖ Rezygnacja z dalszych roszczeń – po podpisaniu ugody nie można dochodzić więcej.
✖ Ryzyko niekorzystnych warunków – nie każda propozycja banku zawiera wszystkie elementy zabezpieczające interesy kredytobiorcy.
Przed podpisaniem ugody frankowej warto skonsultować się z prawnikiem. Specjalista oceni, czy propozycja banku jest korzystna.
Czy warto podpisać ugodę frankową w 2025 roku?
Decyzja zależy od indywidualnej sytuacji. Jeśli bank oferuje dobrą propozycję, ugoda frankowa może być rozsądnym i niekiedy korzystnym wyjściem.
Przed zawarciem ugody warto:
- Przeanalizować ofertę banku – czy rzeczywiście zmniejsza dług?
- Porównać z możliwymi wyrokami sądowymi – czasem proces się opłaca.
- Skonsultować się z prawnikiem – ekspert pomoże wynegocjować lepsze warunki.
Jak możemy Ci pomóc w sprawie ugody frankowej?
W naszej kancelarii specjalizujemy się w sprawach frankowych. Pomagamy klientom negocjować z bankami i oceniamy, czy ugoda z bankiem jest opłacalna, porównujemy korzyści w stosunku do procesu sądowego, a finalna decyzja w zakresie ugody frankowej należy zawsze do kredytobiorców. Jeśli masz wątpliwości – skontaktuj się z nami.
Nie podejmuj decyzji w ciemno! Działamy na rzecz Twoich najlepszych interesów. Umów się na konsultację i dowiedz się, jakie masz możliwości w 2025 roku
