Dochodzenie roszczeń przez frankowiczów przeciwko bankowi to proces wieloetapowy, w którym każdy krok odgrywa kluczową rolę dla finalnego rozliczenia z bankiem. W tym artykule omawiamy wszystkie istotne etapy postępowania – od analizy umowy po decyzje sądowe i wyliczenia korzyści finansowych. Dowiesz się, na co zwrócić uwagę, jakie dokumenty będą potrzebne i jak przygotować się do procesu, aby zwiększyć szanse na korzystne zakończenie sprawy.
Czynności przygotowujące do dochodzenia roszczeń przez frankowiczów
Pierwszym krokiem jest skompletowanie pełnej dokumentacji bankowej oraz dokładna analiza umowy kredytu. Kluczowe jest zweryfikowanie dokumentacji bankowej, w tym umowy kredytu i regulaminów, pod kątem niedozwolonych postanowień (tzw. klauzul abuzywnych), które mogą wpłynąć na ważność zapisów umowy. Nasza kancelaria Mędrecki Wilk i Wspólnicy oferuje bezpłatną analizę umów, pomagając frankowiczom w ocenie, czy ich umowa zawiera klauzule, które mogą stanowić podstawę do dochodzenia roszczeń wobec banku.
Kolejnym etapem jest ustalenie osób uprawnionych do występowania w sporze z bankiem. Ze względu na czas, jaki mógł upłynąć od zawarcia umowy frankowej, warto uwzględnić ewentualne zmiany stron umowy.
Następnie konieczne jest wyliczenie wysokości roszczeń, jakie frankowicz może zgłosić. Analiza historii spłat kredytu w zestawieniu z danymi dotyczącymi wypłaconego kapitału pozwala na uzyskanie informacji o potencjalnych kwotach, które można dochodzić w ramach roszczeń.
Próba polubownego zakończenia sporu CHF
Następnym krokiem jest poinformowanie banku o świadomości Frankowicza na temat wad umowy kredytu oraz wezwanie do dobrowolnej zapłaty należnych roszczeń. Tego rodzaju wezwanie często przybiera formę reklamacji, w której frankowicz powołuje się na nieważność umowy. Taka próba polubownego rozwiązania sporu ma istotne znaczenie, ponieważ wyznacza początek terminu przedawnienia roszczeń oraz moment, od którego bank jest formalnie opóźniony w zapłacie. Opóźnienie to z kolei może skutkować naliczaniem ustawowych odsetek za zwłokę, co zwiększa wysokość ewentualnych roszczeń finansowych.
Postępowanie sądowe
Jeśli bank odmawia dobrowolnej realizacji roszczeń, frankowicz musi przejść do kolejnego etapu – postępowania sądowego. Pierwszym krokiem jest złożenie pozwu do sądu, który według przepisów powinien zostać wniesiony do sądu rejonowego lub okręgowego właściwego dla miejsca zamieszkania kredytobiorcy (konsumenta).
Frankowicze, którzy nadal spłacają kredyt, mogą złożyć wniosek o zabezpieczenie, co w przypadku jego uwzględnienia pozwala na zawieszenie spłaty rat na czas trwania procesu.
Postępowanie sądowe I instancji
Po doręczeniu pozwu sądowi, sędzia prowadzący sprawę podejmuje kolejne kroki. Postępowanie przed sądem I instancji obejmuje:
- Wymianę pism procesowych – strony procesu przedstawiają swoje argumenty i dowody na poparcie stanowisk;
- Rozprawę sądową – na której następuje przesłuchanie frankowicza;
- Przeprowadzenie dowodów poza salą sądową – sąd analizuje dokumenty zgromadzone w sprawie, a w razie potrzeby korzysta z opinii biegłego sądowego w dziedzinie bankowości.
Postępowanie w I instancji kończy się wyrokiem. Strona niezadowolona z jego treści może wnieść apelację, co inicjuje postępowanie przed sądem II instancji (okręgowym lub apelacyjnym). Procedura apelacyjna zwykle koncentruje się na wymianie pism procesowych i analizie prawnej. Rozprawa apelacyjna służy podsumowaniu stanowisk, a wezwanie frankowicza do osobistego stawiennictwa lub przesłuchania jest rzadkością.
Wyrok sądu II instancji jest prawomocny, co oznacza, że żadna ze stron nie ma już możliwości odwołania się w ramach zwyczajnych środków zaskarżenia.
Rozliczenie z bankiem po prawomocnym zakończeniu postępowania
Po prawomocnym zakończeniu postępowania, jeśli sąd uznał umowę kredytu za nieważną, frankowicz przystępuje do rozliczenia z bankiem. Dzięki orzeczeniu o nieważności umowy kredytu kredytobiorca jest zwolniony z obowiązku dalszej spłaty zobowiązania.
Po zakończeniu procesu rozliczenia, bank powinien wydać tzw. List mazalny, który uprawnia frankowicza do złożenia wniosku w sądzie o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości. Ponadto, bank jest zobowiązany do anulowania wszelkich innych zabezpieczeń ustanowionych w związku z nieważną umową kredytu.
