Kredyty we frankach szwajcarskich, znane jako kredyty CHF, stały się jednym z najbardziej problematycznych produktów finansowych oferowanych na polskim rynku. Przez lata tysiące Polaków zaciągnęło te kredyty, zachęcone niskimi stopami procentowymi i atrakcyjnymi warunkami finansowymi. Jednak gwałtowne wzrosty kursu franka w stosunku do złotego spowodowały, że raty kredytów wzrosły, a saldo zadłużenia przewyższyło wartość nieruchomości, które miały stanowić zabezpieczenie. W związku z tym coraz więcej kredytobiorców decyduje się na dochodzenie swoich praw w sądzie.
Charakterystyka umowy kredytu CHF
Umowy kredytowe we frankach szwajcarskich są często krytykowane za brak transparentności oraz zastosowanie tzw. klauzul abuzywnych, czyli zapisów nieuczciwych, które naruszają interesy konsumenta. Najczęstsze nieprawidłowości dotyczą klauzul waloryzacyjnych, które pozwalały bankom na jednostronne ustalanie kursu wymiany walut. W praktyce oznaczało to, że bank miał niemal pełną kontrolę nad wysokością rat kredytowych, co stanowiło poważne zagrożenie dla stabilności finansowej kredytobiorców.
Kredytobiorcy, którzy chcą sprawdzić, czy ich umowa kredytowa zawiera nieprawidłowości, powinni przede wszystkim zwrócić uwagę na:
- Klauzule indeksacyjne lub waloryzacyjne – dotyczą one przeliczenia kwoty kredytu z PLN na CHF oraz późniejszego ustalania kursu przy spłacie rat. Klauzule te często były niejasno sformułowane i dawały bankowi dużą swobodę.
- Zmienne oprocentowanie – w wielu umowach występowały zapisy dotyczące zmiennego oprocentowania, które nie były precyzyjnie określone, co dawało bankowi możliwość arbitralnego ustalania wysokości rat.
- Obowiązki informacyjne banku – banki nie zawsze informowały kredytobiorców o ryzyku związanym z kredytami walutowymi, w szczególności o możliwości gwałtownego wzrostu kursu waluty.
Postępowanie sądowe z powództwa Frankowicza
W odpowiedzi na liczne skargi kredytobiorców, sądy zaczęły przychylać się do wniosków o unieważnienie lub „odfrankowienie” umów kredytowych. Proces sądowy w sprawach kredytów frankowych najczęściej dotyczy:
- Unieważnienia umowy – kredytobiorcy domagają się stwierdzenia nieważności umowy kredytowej z uwagi na klauzule abuzywne. W przypadku unieważnienia umowy, kredytobiorca i bank muszą wzajemnie zwrócić sobie świadczenia – kredytobiorca zwraca kwotę kredytu, a bank wpłacone raty.
- Odfrankowienia – chodzi o przeliczenie kredytu według kursu z dnia jego zaciągnięcia, co zazwyczaj skutkuje znacznym obniżeniem salda zadłużenia.
- Zawieszenia spłaty rat – coraz więcej Frankowiczów wnosi o zawieszenie spłaty rat kredytu na czas trwania postępowania sądowego. Jest to istotna forma zabezpieczenia, która chroni kredytobiorcę przed dalszymi wzrostami zadłużenia na skutek niekorzystnych kursów walutowych.
Statystyki: Jak często Frankowicze wygrywają w sądzie?
Statystyki z roku 2023 opracowane przez GK Votum pokazują, że około 97% spraw dotyczących kredytów we frankach kończy się wygraną kredytobiorców. Sąd Najwyższy oraz Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) wydali kilka kluczowych orzeczeń, które w znacznym stopniu przyczyniły się do korzystnych rozstrzygnięć dla Frankowiczów. Orzeczenia te potwierdzają, że wiele umów kredytowych zawierało klauzule niezgodne z prawem unijnym, co stanowi podstawę do ich unieważnienia lub odfrankowienia.
Zawieszenie spłaty rat kredytu
Jednym z istotnych narzędzi w walce z bankami jest możliwość zawieszenia spłaty rat kredytu na czas trwania postępowania sądowego. Sąd, na wniosek powoda, może wydać postanowienie o zawieszeniu spłaty do czasu ostatecznego rozstrzygnięcia sprawy. To rozwiązanie jest szczególnie korzystne dla kredytobiorców, którzy zmagają się z rosnącymi ratami na skutek wzrostu kursu franka. Zawieszenie spłaty pozwala na odciążenie finansowe i spokojniejsze oczekiwanie na wyrok sądu.
Oferta Kancelarii Mędrecki Wilk i Wspólnicy
Kancelaria Mędrecki Wilk i Wspólnicy specjalizuje się w prowadzeniu spraw dotyczących kredytów we frankach szwajcarskich. Zespół doświadczonych prawników oferuje kompleksową pomoc prawną, obejmującą analizę umowy kredytowej oraz reprezentację w postępowaniach sądowych. Kancelaria ma na swoim koncie sukcesy w sprawach dotyczących unieważnienia umów kredytowych. Klienci kancelarii mogą liczyć na indywidualne podejście oraz pełne zaangażowanie w każdą sprawę, co może zwiększyć ich szanse na korzystne rozstrzygnięcie. Biura naszej kancelarii znajdują się w:
Warto zaufać ekspertom, którzy mają doświadczenie i wiedzę, aby skutecznie walczyć o prawa kredytobiorców CHF.
