Zauważyłeś, że mBank coraz częściej kieruje pozwy o zwrot kapitału wobec swoich kredytobiorców i zastanawiasz się, czy mimo to warto podjąć walkę o unieważnienie Twojej umowy kredytowej? Odpowiedź brzmi: warto! Kluczowe jest jednak odpowiednie przygotowanie do tego procesu. Sprawdź, jakie kroki warto podjąć, by skutecznie dochodzić swoich praw.
Krok 1: Analiza dokumentów i zebranych informacji
Pierwszym krokiem w walce o unieważnienie kredytu frankowego jest szczegółowa analiza Twojej umowy kredytowej oraz innych dokumentów związanych z zobowiązaniem. Kluczowe jest sprawdzenie, czy umowa zawiera klauzule niedozwolone, które mogą stanowić podstawę do uznania jej nieważności i odzyskania wpłaconych rat.
Podczas analizy szczególną uwagę zwraca się na zapisy dotyczące:
- kwoty kredytu i zasad jej przeliczenia na walutę franka szwajcarskiego,
- warunków przeliczania rat z waluty franka szwajcarskiego na złotówki,
- zasad zmiany oprocentowania kredytu,
- ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.
Doświadczony pełnomocnik dodatkowo zada pytania dotyczące okoliczności zawarcia umowy oraz warunków oferowanych przez bank. Dzięki temu możliwe będzie dokładne określenie Twoich roszczeń i realnych szans na wygraną w sporze z bankiem. Współpraca z profesjonalistą to fundament skutecznego dochodzenia swoich praw.
Krok 2: Uzyskanie dokumentów od banku
Jeśli analiza wykazała, że Twoja umowa kredytowa posiada wady, kolejnym krokiem jest zebranie pełnej dokumentacji, która umożliwi prawidłowe skonstruowanie i uzasadnienie roszczeń. W tym celu należy zwrócić się do banku z wnioskiem o wydanie dokumentów, takich jak:
- umowa kredytowa z załącznikami, regulamin oraz aneksy do umowy,
- zaświadczenie zawierające szczegóły uruchomienia kredytu oraz historię świadczeń pobranych przez bank.
Dysponując kompletną dokumentacją, możliwe będzie przygotowanie reklamacji skierowanej do banku z wezwaniem do dobrowolnego zaspokojenia roszczeń. Jeśli bank nie spełni żądań w wyznaczonym terminie, następnym krokiem będzie wniesienie powództwa do sądu.
Krok 3: Okoliczności wymagające przygotowania dodatkowych dokumentów
W sprawach dotyczących unieważnienia umowy kredytowej oraz roszczeń o zapłatę, konieczne jest precyzyjne określenie, w jaki sposób i w jakiej części dochodzona kwota powinna zostać zasądzona przez sąd. Wpływ na to mają zarówno przepisy prawa, jak i dokumenty dołączone do pozwu.
Sytuacje wymagające dodatkowych dokumentów:
- Małżeństwo w trakcie trwania umowy kredytowej: Należy dołączyć akt małżeństwa, ponieważ w takich przypadkach konieczne może być dochodzenie roszczeń jednocześnie łącznie oraz w częściach.
- Rozwód: Wymagany będzie wyrok rozwodowy, aby sąd mógł zasądzić roszczenia w częściach między byłymi małżonkami.
- Rozdzielność majątkowa: W sytuacji ustanowienia rozdzielności konieczne jest przedłożenie postanowienia sądu lub umowy majątkowej małżeńskiej.
- Podział majątku wspólnego: W przypadku zawarcia umowy o podziale majątku wspólnego małżonków należy ją dołączyć do pozwu.
- Śmierć kredytobiorcy: Spadkobiercy powinni przedstawić akt zgonu oraz postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub notarialny akt poświadczenia dziedziczenia (APD). Roszczenia muszą być określone zgodnie z udziałem spadkobierców w spadku.
- Zmiany po stronie kredytobiorcy: W razie zwolnienia lub przystąpienia do długu wymagany jest aneks do umowy kredytowej.
Ustalenie udziału w spłacie kredytu
Pełnomocnik powinien także określić, którzy kredytobiorcy oraz w jakim zakresie uczestniczyli w spłacie kredytu. Jest to kluczowe dla prawidłowego podziału zasądzanych kwot, zwłaszcza w przypadku złożonych sytuacji prawnych.
Krok 4: Wcześniejsze próby polubownego rozwiązania sporu
Przed podjęciem działań sądowych kluczowe jest ustalenie, czy wcześniej podejmowano próby polubownego rozwiązania sporu z bankiem w związku z kwestionowaniem ważności postanowień umownych. Należy sprawdzić, czy:
- wystosowano wezwania do zwrotu świadczeń pobranych przez bank,
- złożono wniosek do sądu o zawezwanie do próby ugodowej,
- przeprowadzono postępowanie mediacyjne przed Komisją Nadzoru Finansowego (KNF).
Specjalista dokładnie oceni, czy istnieje ryzyko przedawnienia roszczeń wobec banku. Dzięki temu można zminimalizować potencjalne negatywne skutki procesowe, które mogłyby wpłynąć na skuteczność dochodzenia roszczeń.
Krok 5: Opłata od pozwu i przygotowanie żądań
- Pozew do sądu, w którym Frankowicz powinien precyzyjnie określać żądania kierowane do banku, spełniać wymagane przepisami warunki formalne, w tym opisywać okoliczności sprawy wraz z argumentacją prawną na poparcie żądania.
- Jednym z warunków formalnych do przyjęcia pozwu przez sąd jest dokonanie opłaty sądowej na konto sądu, do którego kierujemy pozew. W przypadku pozwów kierowanych przez konsumentów, opłata nie przekracza 1.000 zł.
Aby osiągnąć oczekiwany rezultat w postaci stwierdzenia nieważności umowy kredytu, już w pozwie należy złożyć wnioski o przeprowadzenie dowodów, które mają poprzeć treść pozwu. Odpowiednio przeprowadzone postępowanie przedsądowe, dokładna analiza sprawy, a także skompletowanie dokumentów i informacji na początkowym etapie współpracy z pełnomocnikiem powoduje, że przygotowanie pozwu, w tym dowodów w sprawie nie jest problematyczne.
Podsumowanie
Jeżeli chcesz unieważnić umowę kredytu podstawowym elementem jest zgromadzenie dokumentacji umownej oraz dokumentów, które determinują kierunek i wysokość dochodzonego roszczenia. Kluczowa będzie również ocena czy, a jeśli tak, w jakim zakresie istnieją podstawy do wytoczenia powództwa przeciwko mBank. Skontaktuj się z nami, by uzyskać pełne wsparcie w sporze z bankiem.
