Na początku lat 2000. kredyty powiązane z walutą, zwłaszcza z frankiem szwajcarskim, zaczęły zyskiwać na popularności. Głównym powodem był niski kurs franka i niskie oprocentowanie kredytów CHF.
W tamtym czasie kredyt w złotówkach był znacznie droższy. Banki oferowały wyższe stopy procentowe, co przekładało się na wysokie miesięczne raty.
Kredytobiorcy szukali korzystniejszych warunków finansowych. Dla wielu rodzin była to jedyna realna szansa na własne mieszkanie.
Dlaczego kredyty frankowe były tak popularne?
Atrakcyjna oferta banków
Banki aktywnie promowały kredyty we frankach. Przekonywały, że frank szwajcarski to stabilna waluta. Podkreślały niższe oprocentowanie i niższe raty miesięczne, co często pokazywały na hipotetycznych harmonogramach spłaty.
Niższe raty kredytu frankowego w zestawieniu z wysokimi ratami kredytu złotowego, a przy tym wyższa zdolność kredytowa konsumentów co do kredytu frankowego – dawała przeświadczenie, że kredyt CHF to rozsądny wybór. Mało kto mówił o ryzyku kursowym i tłumaczył, co kryje się za konkretnymi zapisami umowy.
Kredyty CHF były sprzedawane jako bezpieczne i opłacalne kredyty waloryzowane do waluty obcej.
Co poszło nie tak? Kurs franka i jego konsekwencje
Skokowy wzrost zadłużenia
W 2008 roku nastąpiło załamanie finansowe. Frank gwałtownie zyskał na wartości względem złotówki. Raty kredytów zaczęły rosnąć z miesiąca na miesiąc.
Kredytobiorcy CHF, którzy wcześniej spłacali 1500 zł miesięcznie, nagle musieli płacić znacznie wyższe raty. Wzrosło też całkowite zadłużenie wobec bank
Kredyty „pułapki”
Wielu frankowiczów nie rozumiało ryzyka walutowego. Umowy kredytowe CHF były skomplikowane i niejasne. Często zawierały klauzule abuzywne – czyli zapisy niezgodne z prawem.
Szczególnie groźne były postanowienia, które pozwalały bankom na jednostronne ustalanie kursu franka. Kredytobiorca nie wiedział, po jakim kursie zostanie wypłacony kredyt ani w jakiej wysokości zostanie naliczona rata.
Oznaczało to dodatkowe ryzyko, niezależne od samego ryzyka kursowego. Kredytobiorcy byli całkowicie zależni od wewnętrznych tabel banku.
Brak pełnej informacji ze strony banków
Instytucje finansowe często nie wypełniły swojego obowiązku informacyjnego wobec Frankowiczów. Pracownicy banków nie wyjaśniali ryzyka walutowego w sposób zrozumiały.
Wielu kredytobiorców CHF nie miało świadomości, że kurs franka może drastycznie wzrosnąć. Banki przedstawiały kredyty frankowe jako opcję tanią, ale nie mówiły, że równie dobrze może się okazać najdroższą formą finansowania.
Nie przedstawiano symulacji zmienności kursów i ich wpływu na wysokość rat. Klienci byli pozostawieni z decyzją, którą podejmowali w oparciu o niepełne informacje.
Banki kładły nacisk na zalety kredytów CHF, nie podkreślając potencjalnych zagrożeń. Kredytobiorcy nie mieli pełnej wiedzy, by świadomie ocenić skalę ryzyka.
Jak wyglądała sytuacja prawna frankowiczów?
Choć prawo konsumenckie przewidywało ochronę przed nieuczciwymi zapisami, w praktyce jej egzekwowanie było trudne.
Przez wiele lat sądy krajowe nie rozpoznawały w pełni mechanizmów naruszeń w umowach frankowych. Dopiero liczne postępowania sądowe oraz wyroki TSUE przyniosły przełom w interpretacji przepisów.
Wyroki TSUE w sprawach frankowych odegrały kluczową rolę w ukształtowaniu linii orzeczniczej, która wzmocniła pozycję konsumentów wobec banków.
Fala pozwów i wygranych spraw
Dziś frankowicze coraz częściej wygrywają w sądach. Uznanie umowy CHF za nieważną oznacza całkowite rozliczenie z bankiem.
To efekt wielu lat walki o sprawiedliwość i stopniowej zmiany podejścia sądów.
Co możesz zrobić, jeśli masz kredyt frankowy?
Każda umowa kredytu frankowego może wyglądać inaczej. Warto sprawdzić, czy zawiera niedozwolone klauzule. Często są to zapisy o przeliczaniu kwoty kredytu i rat według tabel bankowych.
Taka analiza powinna być wykonana przez prawnika specjalizującego się w sprawach frankowych.
Skonsultuj się z kancelarią frankową
Nie musisz działać sam. Doświadczona kancelaria frankowa pomoże ocenić szanse na wygraną, przygotuje pozew i poprowadzi Cię przez całą procedurę.
W wielu przypadkach możliwe jest unieważnienie umowy CHF lub odzyskanie znacznych kwot.
Frankowiczu – jakie masz możliwości działania?
Kredyty frankowe były wynikiem wielu czynników – polityki banków, wysokich stóp procentowych w złotówkach i braku rzetelnej informacji.
Wielu ludzi nie miało alternatywy i podejmowało decyzję w dobrej wierze. Dziś mają szansę walczyć o sprawiedliwość i swoje pieniądze.
Jeśli chcesz wiedzieć, jakie masz możliwości – skontaktuj się z nami. Pomożemy Ci zrobić pierwszy krok!
