Decyzja o pozwaniu banku w sprawie kredytu frankowego nie jest łatwa. Wymaga pochylenia się nad wieloma kwestiami. Nie każdy Frankowicz wie, kiedy najlepiej rozpocząć proces. A to kluczowe, by nie przegapić istotnych terminów.
W tym artykule wyjaśniamy, kiedy warto rozważyć pozew frankowy, jakie okoliczności sprzyjają rozpoczęciu sprawy i co trzeba wziąć pod uwagę przed złożeniem pozwu frankowego.
Kiedy warto iść do sądu z kredytem frankowym?
Pozew sądowy w sprawie frankowej to jeden z najskuteczniejszych sposobów na unieważnienie kredytu CHF i odzyskanie nadpłaconych środków. Warto rozważyć ten krok, jeśli:
- kredyt był indeksowany lub denominowany do franka szwajcarskiego (CHF),
- umowa zawierała niedozwolone postanowienia (tzw. klauzule abuzywne),
- bank nie zaproponował wystarczająco korzystnej ugody,
- raty znacząco przewyższają pierwotne założenia,
- saldo zadłużenia nie maleje, mimo wielu lat spłat.
W takich przypadkach pozew może prowadzić do unieważnienia umowy lub “odfrankowienia” kredytu, co znacznie zmniejsza zobowiązanie wobec banku.
Czy każdy kredyt CHF kwalifikuje się do pozwu?
Nie każdy przypadek nadaje się do wytoczenia powództwa, natomiast wiele umów daje do tego podstawę. Dlatego kluczowa jest analiza umowy i całej historii kredytu. Ważne są m.in.:
- treść postanowień umownych,
- sposób informowania klienta o ryzyku walutowym,
- daty zawarcia umowy i jej aneksów,
- dotychczasowa spłata kredytu.
Często zdarza się, że szanse na wygraną są wysokie. Ale bywają również przypadki, w których zachodzą indywidualne okoliczności powodujące zwiększone ryzyko przegrania sprawy – dlatego bardzo ważna jest indywidualna konsultacja z kancelarią doświadczoną w sprawach frankowych.
Termin pozwu frankowego – na co zwrócić uwagę?
Termin przedawnienia roszczeń Frankowicza wobec banku wynosi 6 lat.
W przypadku roszczeń dotyczących kredytów frankowych, kluczowe znaczenie ma moment rozpoczęcia biegu przedawnienia. Zgodnie z aktualnym orzecznictwem, termin ten zaczyna się dopiero wtedy, gdy kredytobiorca dowiedział się o możliwej nieważności umowy – najczęściej dopiero po konsultacji z prawnikiem i złożeniu reklamacji do banku.
Warto jednak pamiętać, że samo złożenie reklamacji lub wezwania do zapłaty nie przerywa biegu przedawnienia. Jeśli kredytobiorca nie złożył pozwu w odpowiednim czasie, mimo wcześniejszych działań wobec banku, jego roszczenia mogą ulec przedawnieniu. Dlatego tak ważne jest, by po pierwszych krokach szybko podjąć decyzję o postępowaniu sądowym.
Kredyty frankowe – proces czy ugoda?
Część banków oferuje ugody frankowe. Niektóre z nich są atrakcyjne, inne – mniej korzystne niż rozwiązanie sądowe.
Zaletą ugody jest szybkość i mniejsze zaangażowanie. Wadą – mniejsze korzyści finansowe. W przypadku procesu sądowego możliwe są:
- unieważnienie całej umowy,
- zwrot nadpłat wraz odsetkami za opóźnienie,
a co za tym idzie:
- brak konieczności dalszej spłaty rat kredytu,
- odzyskanie zdolności kredytowej,
- wykreślenie hipoteki.
Dlatego warto porównać oba rozwiązania, co w rzetelny sposób zobrazuje wszelkie możliwe do osiągnięcia rezultaty i pozwoli na objęcie ścieżki, która w największym stopniu odpowiada oczekiwanemu rozstrzygnięciu sporu z bankiem.
Jakie czynniki warto wziąć pod uwagę przed pozwem?
Saldo kredytu i okres kredytowania
Warto zweryfikować obecne saldo kredytu w CHF i obliczyć jego wartość w PLN. Często okazuje się że jest zbliżone lub nawet wyższe niż kwota otrzymana z banku w dniu uruchomienia kredytu. Podjęcie działań prawnych wobec banku, jest obecnie jedynym sposobem aby zatrzymać obowiązek dalszej spłaty rat kredytu na kolejne kilkanaście lub kilkadziesiąt lat i rozliczyć się z bankiem nie płacąc przyszłych odsetek, a także rozliczyć się z bankiem w oparciu o faktycznie wypłaconą przez bank kwotę w PLN.
Długoletnia spłata zwiększa wartość roszczeń wobec banku. Dla późniejszego rozliczenia się stron warto również porównać sumę kwot wpłaconych przez frankowicza z kwotą wypłaconego przez bank kapitału.
Treść umowy kredytowej
Wiele umów zawiera podobne, wadliwe zapisy – ale każda umowa kredytu musi zostać indywidualnie zweryfikowana.
Postawa banku
Jeśli bank nie chce negocjować lub proponuje niekorzystne warunki ugody – sąd może być jedynym skutecznym rozwiązaniem.
Kredyty frankowe – proces krok po kroku
- Konsultacja z kancelarią i analiza umowy.
- Oszacowanie wartości roszczeń.
- Próba polubownego zakończenia sporu.
- Przygotowanie pozwu i złożenie go w sądzie
- Postępowanie sądowe.
- Prawomocny wyrok – unieważnienie
- Rozliczenie z bankiem i wykreślenie hipoteki.
Kiedy pozwać bank CHF? – podsumowanie
Nie warto zwlekać z decyzją o pozwie. Jeśli masz kredyt frankowy, sprawdź swoją umowę. Zbadaj, czy są w niej niedozwolone zapisy. Zastanów się, ile już spłaciłeś i ile możesz odzyskać.
Pozew przeciwko bankowi to realna szansa na uwolnienie się od nieuczciwego kredytu. Warto działać z pomocą doświadczonej kancelarii.
Nie wiesz, czy Twój przypadek kwalifikuje się do pozwu? A może chcesz porównać korzyści z ugody i procesu?
Zapraszamy na bezpłatną konsultację. Pomożemy ocenić sytuację i zaproponujemy najlepsze rozwiązanie.
