Kredytobiorcy z kredytami złotowymi przekonali się na własnej skórze, że mogą skutecznie dochodzić swoich praw na drodze sądowej. Wszystko to za sprawą faktu, iż ich umowy kredytowe mogą zawierać niedozwolone klauzule, które uprawniają ich do skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Co daje to rozwiązanie i kto może z niego skorzystać?
Co się rozumie przez sankcję kredytu darmowego?
Niewątpliwie termin „sankcja kredytu darmowego” nie jest szeroko rozumiany i może budzić różnorakie interpretacje. Nie ma w tym nic dziwnego, gdyż jest to pojęcie skomplikowane. Zgodnie z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, w sytuacjach, gdy umowa kredytowa zawiera elementy niezgodne z przepisami lub dochodzi do określonych naruszeń, konsument ma możliwość złożenia kredytodawcy oświadczenia w formie pisemnej. Na tej podstawie, może on dokonać zwrotu pożyczonych środków bez konieczności ponoszenia kosztów odsetek oraz innych opłat związanych z kredytem, stosując się do terminu i warunków określonych w umowie.
Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego
Kredytobiorca z kredytem PLN, który postanowi wykorzystać sankcję kredytu darmowego, powinien być dobrze zorientowany w swoich prawach. Decyzja ta skutkuje utratą przez kredytodawcę możliwości domagania się od konsumenta zwrotu odsetek oraz innych dodatkowych opłat związanych z kredytem. Warto także zwrócić uwagę na to, że osoby, które już uregulowały odsetki oraz inne opłaty, mają prawo ustawowe do żądania od kredytodawcy zwrotu tych środków.
Kto się kwalifikuje do kredytu darmowego?
Osoby zainteresowane skorzystaniem z sankcji kredytu darmowego muszą spełnić kilka kluczowych warunków. Po pierwsze, ich umowy kredytowe lub pożyczkowe powinny być zawarte po dniu 18 grudnia 2011 roku. Ponadto, kwota kredytu gotówkowego, pożyczki lub kredytu konsolidacyjnego nie może przekroczyć 255 550 złotych. Jeśli chodzi o kredyty już spłacone, od momentu zakończenia umowy nie może upłynąć więcej niż rok.
Ważne jest również podkreślenie, że sankcja kredytu darmowego przeznaczona jest wyłącznie dla konsumentów. Z tego rozwiązania nie mogą skorzystać przedsiębiorcy. Kwalifikują się do niej różnorodne formy finansowania, takie jak kredyty gotówkowe na cele konsumpcyjne (np. zakup samochodu, remont mieszkania, pokrycie kosztów życia), kredyty konsolidacyjne czy pożyczki pozabankowe.
Darmowy kredyt - jak działa?
Gdy bank zaakceptuje oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego, oznacza to, że kredytobiorca otrzymuje możliwość spłacenia swojego zobowiązania bez ponoszenia kosztów odsetek i innych opłat dodatkowych związanych z kredytem. W przeciwieństwie do powszechnych błędnych przekonań, termin „kredyt darmowy” nie oznacza, że kredytobiorca jest zwolniony ze spłaty całego długu. Oznacza to, że od tego momentu kredytobiorca jest zobowiązany do spłacenia jedynie kwoty głównej zadłużenia, bez dodatkowych kosztów.
W przypadku, gdy w ramach kredytu pobrana została prowizja, po skorzystaniu z SKD, bank musi zwrócić tę kwotę kredytobiorcy. Efektem skorzystania z tej sankcji jest zmniejszenie całkowitego salda zadłużenia, co prowadzi do obniżenia miesięcznej raty. Sankcja kredytu darmowego ma zatem podwójne znaczenie:
- Z jednej strony zapewnia ochronę konsumentom przed niekorzystnymi warunkami finansowymi.
- Z drugiej strony stanowi formę ostrzeżenia dla instytucji finansowych, by nie oferowały produktów z wadliwymi warunkami.
Ważne jest również podkreślenie, że sankcja kredytu darmowego przeznaczona jest wyłącznie dla konsumentów. Z tego rozwiązania nie mogą skorzystać przedsiębiorcy. Kwalifikują się do niej różnorodne formy finansowania, takie jak kredyty gotówkowe na cele konsumpcyjne (np. zakup samochodu, remont mieszkania, pokrycie kosztów życia), kredyty konsolidacyjne czy pożyczki pozabankowe.
Kto się kwalifikuje do kredytu darmowego?
Jeśli podejrzewasz, że Twoja umowa może zawierać błędy i chcesz z tego powodu skorzystać z sankcji kredytu darmowego, kluczowe będzie wybranie odpowiedniej kancelarii prawnej. Dobór specjalistów z doświadczeniem w obszarze prawa finansowego i kredytowego jest niezbędny do skutecznego przeprowadzenia całego procesu. Kancelaria Mędrecki, Wilk i Wspólnicy pomoże Ci w analizie umowy pod kątem ewentualnych nieprawidłowości, przygotuje niezbędne dokumenty i reprezentować Cię będzie w kontaktach z instytucją finansową oraz przed sądem. Pamiętaj, że właściwy wybór kancelarii może znacząco zwiększyć szanse na pomyślne rozstrzygnięcie sprawy.
