Sankcja kredytu darmowego — pomoc prawna kancelarii

Jeszcze kilka lat temu niewielu kredytobiorców wiedziało, że wadliwie przygotowana umowa kredytu konsumenckiego może otworzyć drogę do zastosowania sankcji kredytu darmowego. Choć sektor bankowy wciąż utrzymuje (całkiem jak w przypadku znanych nam kredytów frankowych) narracje o prawidłowości umowy, obecnie podejście kredytobiorców wygląda już zupełnie inaczej.

Coraz więcej osób sprawdza swoje umowy i weryfikuje, czy bank lub instytucja pożyczkowa prawidłowo wywiązały się z obowiązków informacyjnych wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim.

Sankcja kredytu darmowego, określana również skrótem SKD, jest jednym z instrumentów ochrony konsumentów na rynku finansowym. To proste, jeżeli kredytodawca dopuścił się określonych naruszeń, kredytobiorcy mogą domagać się zwrotu wyłącznie pożyczonego kapitału. Oznacza to, że bank lub firma pożyczkowa tracą prawo do swoich odsetek, prowizji oraz wielu innych kosztów związanych z kredytem konsumenckim.

Sankcja kredytu darmowego została uregulowana w ustawie o kredycie konsumenckim. Mechanizm ten ma charakter ochronny. Jego celem jest zdyscyplinowanie kredytodawców do prawidłowego informowania konsumentów o warunkach finansowania.

Jeżeli w umowie lub dokumentacji kredytowej występują błędy przewidziane przez ustawę, kredytobiorcy mogą złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. W takim przypadku kredyt może zostać rozliczony bez kosztów kredytowych.

Nie każda nieprawidłowość prowadzi jednak automatycznie do zastosowania sankcji kredytu darmowego. Każda sprawa wymaga szczegółowej analizy dokumentów oraz oceny aktualnego orzecznictwa sądowego.

Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że ich umowa kredytu konsumenckiego może zawierać błędy dające podstawę do dochodzenia roszczeń.

Przed podjęciem jakichkolwiek działań konieczne jest ustalenie, czy w konkretnej umowie kredytu faktycznie występują naruszenia przepisów. Znaczenie mogą mieć między innymi błędnie wskazane koszty kredytu, nieprawidłowe informacje dotyczące RRSO czy uchybienia związane z obowiązkami informacyjnymi kredytodawcy. Naruszenia te mogą stanowić solidną argumentację pozwu, dlatego pierwszym krokiem powinna być analiza przeprowadzona przez doświadczoną Kancelarię. Określi ona strategię procesową oraz oceni potencjalne korzyści finansowe. Doświadczony pełnomocnik nie oprze się wyłącznie na ogólnych założeniach. Każda umowa kredytu konsumenckiego i okoliczności powinny być indywidualnie przeanalizowane. Nawet pozornie podobne dokumenty mogą prowadzić do odmiennych wniosków prawnych.

Doświadczenie pokazuje, że instytucje finansowe bardzo rzadko uznają roszczenia konsumentów bez sporu. Podobnie jak wcześniej w sprawach frankowych, również przy sankcji kredytu darmowego korzystne propozycje ugodowe najczęściej pojawiają się dopiero wtedy, gdy kredytobiorcy podejmują zdecydowane działania prawne.

W praktyce oznacza to, że realna możliwość uzyskania ugody bardzo często pojawia się dopiero po skierowaniu sprawy na drogę sądową. 

To zrozumiałe, że banki oraz inne instytucje finansowe analizują przede wszystkim poziom ryzyka procesowego. Jeżeli widzą, że kredytobiorcy są reprezentowani przez profesjonalnych pełnomocników i są gotowi dochodzić swoich praw przed sądem, skłonność do rozmów ugodowych zwykle wzrasta.

Postępowania dotyczące sankcji kredytu darmowego wymagają znajomości zarówno ustawy o kredycie konsumenckim, jak i stale rozwijającego się orzecznictwa sądów krajowych oraz Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej.

Spory koncentrują się wokół szczegółowych zapisów umownych. Często o wyniku sprawy decydują kwestie, które dla przeciętnego kredytobiorcy pozostają niewidoczne.

Uregulowanie ustawowe w zakresie sankcji kredytu darmowego nie oznacza niestety, że bank samodzielnie podda się sankcji. W  praktyce skorzystanie przez kredytobiorcę z sankcji kredytu darmowego wiąże się z koniecznością skorzystania z doświadczenia procesowego Kancelarii oraz umiejętności budowania argumentacji przeciwko instytucjom finansowym.

Proces zazwyczaj rozpoczyna się od analizy dokumentów kredytowych. Na tym etapie oceniane są zapisy umowy oraz pozostała dokumentacja przekazana przez kredytodawcę.

Następnie podejmowane są działania  przedsądowe. Jeżeli jednak instytucja finansowa nie uznaje roszczeń, kolejnym etapem jest wniesienie pozwu.

Sankcja kredytu darmowego jest narzędziem, które może pozwolić kredytobiorcom na odzyskanie znacznych kwot oraz wyeliminowanie kosztów kredytu naliczonych przez kredytodawcę. Warunkiem zastosowania sankcji kredytu darmowego jest zawsze prawidłowa ocena umowy oraz odpowiednie przygotowanie strategii prawnej. Z tego względu pomoc prawna powinna stanowić pierwszy krok dla osób, które chcą zweryfikować swoje możliwości.

Doświadczona kancelaria w sprawach związanych z sankcją kredytu darmowego jest w stanie ocenić, czy konkretna umowa daje podstawy do zastosowania sankcji kredytu darmowego oraz przeprowadzić kredytobiorców przez cały proces dochodzenia roszczeń.

Zapraszamy do kontaktu z Kancelarią Mędrecki Wilk i Wspólnicy.