Wielu kredytobiorców, którzy podpisali umowę z Deutsche Bankiem na kredyt hipoteczny w euro, nie wie, że ich umowa może być nieważna w całości. Nie dotyczy to wyłącznie kredytów frankowych. Umowy waloryzowane do euro zawierały takie same klauzule niedozwolone. Jeśli masz kredyt w euro, warto sprawdzić swoją umowę.
Na czym polega problem z umowami Deutsche Banku?
Umowy kredytowe Deutsche Banku zawierają mechanizm waloryzacji. Oznacza to, że kredyt był wypłacany i spłacany w złotówkach, ale jego wartość była przeliczana według kursu euro ustalanego przez bank.
Klauzule przeliczeniowe były nieuczciwe
Bank jednostronnie ustalał kursy waluty – bez jasnych zasad, bez możliwości negocjacji. To oznacza, że kredytobiorca nie widział, jakie naprawdę jest jego zadłużenie, przez co spłacał kwoty wyższe niż wynikało to z wartości kapitału wypłaconego w PLN, zaś bank miał pełną kontrolę nad rozliczeniami.
Sądy uznają dziś takie praktyki za sprzeczne z prawem i nieuczciwe wobec konsumenta.
Kredyt w euro nie chroni banku przed odpowiedzialnością
Niektóre osoby niesłusznie uważają, że skoro kredyt był powiązany z euro, a nie z frankiem szwajcarskim, to nie dotyczy ich problem wadliwej umowy. To nieprawda.
Takie same klauzule, jak w umowach frankowych
Deutsche Bank stosował identyczne postanowienia w umowach powiązanych z europo czy frankiem. W obu przypadkach mechanizm przeliczeń opierał się na kursie ustalanym przez bank, bez transparentnych zasad. Z tego względu, waluta umowy nie ma znaczenia, jeśli mechanizm przeliczeń był nieuczciwy.
Zawarcie umowy w euro nie „naprawia” jej niezgodności z prawem
Fakt, że klient zgodził się na kredyt w euro, nie uzdrowił nieuczciwego charakteru zapisów. W orzecznictwie sądów powszechnych i TSUE jasno wskazano, że konsument nie może być obciążony skutkami klauzul abuzywnych – nawet jeśli podpisał umowę. Liczy się jej zgodność z prawem, a nie tylko zgoda kredytobiorcy.
Co możesz zyskać, unieważniając umowę?
Unieważnienie umowy oznacza, że traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. Bank musi oddać Ci wszystko, co otrzymał od kredytobiorcy ponad wypłacony kapitał. Kredytobiorca z kolei oddaje tylko sam kapitał kredytu – bez odsetek, bez prowizji, bez spreadów walutowych.
Przykładowe korzyści dla kredytobiorcy po unieważnieniu umowy
- Zatrzymuje nadpłacone raty – często to dziesiątki, a nawet setki tysięcy złotych.
- Przestaje płacić raty – po prawomocnym wyroku umowa przestaje istnieć.
- Bank nie może żądać dalszych spłat ani odsetek.
- Saldo kredytu może spaść do zera, nawet jeśli formalnie kredytobiorca wciąż jest zadłużony.
- Znika ryzyko walutowe – kredytobiorcy nie grożą skoki kursu euro.
- Kredytobiorca zyskuje możliwość wykreślenia hipoteki banku z księgi wieczystej nieruchomości.
- Kredytobiorca odzyskuje poczucie kontroli nad swoim życiem finansowym.
W wielu przypadkach zwrot od banku przekracza wartość nieruchomości. To realna i mierzalna korzyść.
Sąd Najwyższy i TSUE po stronie kredytobiorców
Polskie sądy, a także Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, od lat wspierają konsumentów. W orzecznictwie jasno wskazano, że umowy z mechanizmem jednostronnego ustalania kursu waluty są niezgodne z prawem unijnym. Dzięki temu kredytobiorcy coraz częściej wygrywają z bankami. Dotyczy to również kredytów w euro.
Kto może wystąpić z pozwem?
Z pozwem może wystąpić kredytobiorca, który podpisał z Deutsche Bankiem umowę kredytu waloryzowaną do euro, która zawiera postanowienia abuzywne, obecnie zaś spłaca kredyt lub spłacił kredyt. Jeśli spełniasz te warunki – możesz działać.
Jak wygląda proces unieważnienia umowy?
Analiza umowy
Zgłoś się do naszej kancelarii. Przeanalizujemy Twoją umowę i wskażemy, czy są podstawy do unieważnienia.
Przeprowadzenie postępowania przedsądowego
Następnym krokiem jest złożenie reklamacji do Banku, celem zgłoszenia Bankowi swoich roszczeń.
Przygotowanie pozwu oraz przeprowadzenie postępowania
Przygotowujemy pozew i reprezentujemy Cię w sądzie. Cały proces prowadzimy kompleksowo – od A do Z.
Wyrok i korzyści finansowe
Po unieważnieniu umowy bank musi rozliczyć się z Tobą – zgodnie z wyrokiem. W wielu sprawach nasi klienci odzyskują dziesiątki, a nawet setki tysięcy złotych.
Od Deutsche Bank PBC do Deutsche Bank Polska S.A. – co warto wiedzieć?
Deutsche Bank działał w Polsce pod różnymi nazwami. Początkowo funkcjonował jako Deutsche Bank Polska S.A., natomiast część kredytów walutowych była udzielana przez podmiot o nazwie Deutsche Bank PBC S.A. (Private Banking and Commercial). W 2011 roku doszło do połączenia obu spółek – Deutsche Bank PBC S.A. został wówczas przejęty przez Deutsche Bank Polska S.A., który stał się ich formalnym następcą prawnym. To ważne, ponieważ niezależnie od tego, z którym z tych banków została podpisana umowa, dzisiejsze roszczenia można kierować do następcy prawnego podmiotu, z którym została zawarta umowa.
Nie czekaj – czas działa na korzyść banku
Im dłużej zwlekasz, tym więcej tracisz. Rosną raty, rośnie saldo zadłużenia. Dodatkowo część roszczeń może się przedawnić. Nie warto odkładać decyzji.
Sprawdź swoją umowę już dziś i dowiedz się, czy możesz uwolnić się od kredytu w euro.
Skontaktuj się z nami Nasza kancelaria od lat zajmuje się sprawami kredytów indeksowanych oraz denominowanych – również w euro. Mamy doświadczenie, wiedzę i setki wygranych spraw.
Zadzwoń, napisz lub wypełnij formularz kontaktowy. Odezwiemy się i przeprowadzimy Cię przez cały proces.
Czy kredyt w euro może być unieważniony, tak jak kredyt frankowy?
Tak. Umowy kredytowe Deutsche Banku w euro zawierają takie same klauzule przeliczeniowe jak kredyty frankowe. Oznacza to, że sądy mogą uznać je za nieważne w całości. Waluta nie ma znaczenia – liczy się mechanizm przeliczeń i jego nieuczciwość.
Co oznacza unieważnienie umowy kredytowej?
Unieważnienie umowy traktuje ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. Kredytobiorca oddaje jedynie kwotę, którą rzeczywiście otrzymał od banku – bez odsetek, prowizji i innych kosztów. Bank musi zwrócić wszystko, co zostało nadpłacone.
Jakie są najczęstsze nieprawidłowości w umowach z Deutsche Bankiem?
Najczęstszy problem to klauzule przeliczeniowe, które pozwalały bankowi jednostronnie ustalać kurs euro. Takie zapisy są uznawane przez sądy za nieuczciwe, bo naruszają interesy konsumenta. Brakuje w nich przejrzystych zasad i możliwości weryfikacji przez klienta.
Czy fakt, że kredyt był w euro, a nie we franku, ma znaczenie?
Nie. Kluczowe są zapisy umowy, a nie waluta. Skoro Deutsche Bank stosował identyczne mechanizmy w kredytach euro i frankowych, te umowy podlegają takiej samej ocenie sądowej.
Ile mogę odzyskać po unieważnieniu umowy?
To zależy od wysokości kredytu i czasu spłaty. W wielu przypadkach klienci odzyskują od kilkudziesięciu do kilkuset tysięcy złotych. Dodatkowo nie muszą już płacić kolejnych rat i mogą wykreślić hipotekę z księgi wieczystej.
