Kredyty frankowe, znane również jako kredyty indeksowane lub denominowane do franka szwajcarskiego, stały się popularne w Polsce na początku lat 2000. Chociaż oferowały niskie oprocentowanie, z czasem okazały się problematyczne dla wielu kredytobiorców ze względu na gwałtowne wzrosty kursu franka. Jednym z kluczowych zagadnień związanych z kredytami frankowymi jest zarzut potrącenia, stosowany zarówno przez banki jak i przez pełnomocników Frankowiczów.
W tym artykule przybliżymy, czym jest potrącenie przy kredycie frankowym, i jakie skutki wywołuje.
Co to jest potrącenie przy kredycie frankowym?
Definicja potrącenia
Potrącenie zostało zdefiniowane w art 498 kodeksu cywilnego. Jeżeli dwie osoby są jednocześnie względem siebie wierzycielem i dłużnikiem, każda z nich może potrącić swoją wierzytelność z wierzytelnością drugiej strony, jeżeli przedmiotem obu wierzytelności są np. pieniądze. Dodatkowo obie wierzytelności muszą być wymagalne i nadawać się do dochodzenia przed sądem lub przed innym organem państwowym.
Potrącenie a kredyt frankowy
Jak to się ma do sprawy kredytu frankowego? Otóż w przypadku kredytów frankowych, w blisko 100% przypadków mamy do czynienia z nieważnością umowy kredytu. Jeżeli umowa jest nieważna, to obydwie strony powinny zwrócić sobie to, co świadczyły na rzecz drugiej strony na podstawie tej nieważnej umowy. Frankowicz powinien zwrócić bankowi kwotę kredytu którą otrzymał przy jego uruchomieniu. Natomiast bank powinien zwrócić Frankowiczowi równowartość wszystkich wpłaconych rat kredytu wraz z odsetkami i innymi kosztami okołokredytowymi.
Czyli istnieje sytuacja w której każda ze stron może domagać się od drugiej strony zwrotu określonej kwoty. Przykładem może być sytuacja w której bank przy uruchomieniu kredytu wypłacił kwotę kredytu w wysokości 200 000 zł. Natomiast kredytobiorca – frankowicz wpłacił dotychczas do banku 300 000 zł tytułem rat kredytu, odsetek, kosztów, prowizji itp. W związku z nieważnością umowy kredytu każda ze stron musi zwrócić drugiej stronie to co od niej otrzymała.
Po spełnieniu pewnych wymogów formalnych każda ze stron może dokonać potrącenia swojej wierzytelności z wierzytelnością drugiej strony.
W tym przypadku kredytobiorca – frankowicz dokonując potrącenia z przysługującej jemu kwoty 300 000 zł z kwotą należną bankowi w wysokości 200 000 zł, umarza swój dług wobec banku i jednocześnie pozostaje mu kwota 100 000 zł którą powinien mu zwrócić bank.
Jakie są podstawy prawne potrącenia?
Przepisy prawne
Potrącenie jest regulowane przepisami Kodeksu cywilnego, w szczególności artykułem 498-505. Zgodnie z tymi przepisami, potrącenie może nastąpić, gdy obie strony mają wobec siebie wzajemne, wymagalne zobowiązania pieniężne. Potrącenie musi być dokonane na wniosek jednej ze stron i jest skuteczne z chwilą złożenia oświadczenia o potrąceniu.
Orzecznictwo sądowe w sprawie potrącenia
W kontekście kredytów frankowych orzecznictwo sądowe odgrywa kluczową rolę w określaniu, kiedy i na jakich zasadach potrącenie może być dokonane. Sądy często zajmują się sprawami dotyczącymi nieprawidłowości w umowach kredytowych oraz zasadami rozliczeń w związku z nieważnością umowy kredytu.
Jakie są korzyści z potrącenia?
Jedną z głównych korzyści z potrącenia jest łatwiejsze, wzajemne rozliczenie się pomiędzy stronami, z przysługujących im wierzytelności. Warto zaznaczyć że potrącenie może być dokonane zarówno na etapie przedsądowym jak i w toku procesu sądowego, a nawet po jego zakończeniu.
Pomoc kancelarii prawnej w sprawie kredytu CHF
Wielu kredytobiorców decyduje się na skorzystanie z pomocy prawnika specjalizującego się w kredytach frankowych. Kancelaria prawna może pomóc w zidentyfikowaniu nadpłat, przygotowaniu wniosku o potrącenie oraz reprezentowaniu kredytobiorcy w negocjacjach z bankiem. Dzięki pomocy prawnika kredytobiorca ma większe szanse na uzyskanie korzystnego rozwiązania.
Kancelaria dla Frankowiczów
Kancelaria Mędrecki, Wilk i Wspólnicy specjalizuje się w sprawach związanych z kredytami frankowymi. Oferujemy kompleksową pomoc prawną dla kredytobiorców, którzy chcą walczyć o swoje prawa i zmniejszyć swoje zadłużenie. Nasze usługi obejmują:
- Analizę umów kredytowych: Przeprowadzamy szczegółową analizę umów kredytowych, aby zidentyfikować nieprawidłowości i nadpłaty.
- Wnioski o potrącenie: Przygotowujemy i składamy wnioski o potrącenie nadpłat, reprezentując naszych klientów w negocjacjach z bankami.
- Postępowania sądowe: Reprezentujemy kredytobiorców w postępowaniach sądowych, walcząc o unieważnienie niekorzystnych zapisów umów kredytowych i odzyskanie nadpłat.
- Doradztwo prawne: Oferujemy doradztwo prawne dotyczące kredytów frankowych, pomagając naszym klientom zrozumieć ich prawa i możliwości działania.
Nasza kancelaria posiada bogate doświadczenie w prowadzeniu spraw związanych z kredytami frankowymi i cieszy się zaufaniem wielu klientów. Jeśli masz problemy z kredytem frankowym, skontaktuj się z nami, a pomożemy Ci znaleźć najlepsze rozwiązanie.
