Ugoda frankowa to propozycja banku mająca na celu rozwiązanie sporu dotyczącego kredytu indeksowanego lub denominowanego do franka szwajcarskiego. Choć może wydawać się atrakcyjna, warto dokładnie przeanalizować jej warunki przed podpisaniem. W zależności od tego, na jakim etapie znajduje się Twoja sprawa frankowa, propozycja ugody może wyglądać inaczej. Inaczej bank podejdzie do negocjacji, jeśli jeszcze nie złożyłeś pozwu. Inaczej, gdy postępowanie sądowe już się toczy i jesteś reprezentowany przez pełnomocnika.
Dlaczego banki proponują ugody frankowe?
Banki decydują się na ugody frankowe głównie przez wzgląd na redukcję ryzyka prawnego. Ugody pozwalają bankom na uniknięcie długotrwałych postępowań i potencjalnych wyroków, które w większości są korzystne dla Frankowiczów.
Korzyści i ryzyka związane z ugodą frankową:
Do korzyści możemy zaliczyć redukcję zadłużenia: Ugody frankowe zazwyczaj przewidują zmniejszenie lub umorzenie salda zadłużenia, co może znacząco obniżyć wysokość miesięcznych rat.
- Zwiększona przewidywalność: Zmiana waluty kredytu na złote polskie może dać kredytobiorcom większą pewność co do przyszłych płatności, eliminując ryzyko kursowe.
- Szybsze rozwiązanie sporu: Ugody pozwalają na szybkie rozwiązanie problemów, bez konieczności prowadzenia długotrwałych procesów sądowych.
Wśród ryzyk znajdziemy rezygnację z roszczeń: Podpisując ugodę, Frankowicz często zrzeka się prawa do dochodzenia roszczeń w przyszłości, w tym możliwości unieważnienia umowy kredytowej. Niepełna kompensacja strat: Warunki ugody mogą nie rekompensować w pełni strat poniesionych przez kredytobiorcę w wyniku niekorzystnych warunków umowy kredytowej. Ukryte koszty: Niektóre ugody mogą zawierać zapisy o dodatkowych opłatach lub kosztach, które nie są od razu oczywiste.
Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem ugody?
Czy ugoda realnie się opłaca?
Porównaj warunki ugody z tym, co możesz uzyskać w wyroku:
- Czy bank proponuje umorzenie części lub całości zadłużenia, czy tylko przewalutowanie?
- Czy zaproponowane warunki uwzględniają zwrot nadpłat?
- Czy nadal pozostajesz z kredytem, tylko już „złotowym”?
Czego się zrzekasz?
Banki często wymagają w ugodzie:
- zrzeczenia się roszczeń w przyszłości,
- wycofania powództwa z sądu,
- zrzeczenia się kosztów procesu lub odsetek.
To oznacza, że nie będziesz mógł już wrócić do sprawy, nawet jeśli pojawią się nowe podstawy prawne lub orzecznictwo jeszcze bardziej ukształtuje się na korzyść frankowiczów.
Czy bank uwzględnia Twoje dotychczasowe roszczenia?
- Czy uwzględnia wszystkie raty wpłacone przez Ciebie od początku trwania umowy?
- Czy propozycja banku uwzględnia ewentualne nadpłaty wynikające z abuzywności klauzul?
Często propozycje banków nie obejmują całości roszczenia – zostajesz z kredytem, mimo że przy unieważnieniu umowy w sądzie mógłbyś być całkowicie wolny od długu.
Forma ugody – sądowa czy pozasądowa?
- Czy ugoda będzie zawarta w formie protokołu sądowego (np. ugoda sądowa)?
- Czy bank chce podpisania ugody pozasądowej i cofnięcia pozwu?
Ugoda sądowa daje większe bezpieczeństwo prawne – jest tytułem wykonawczym, trudniejsza do podważenia. Ugoda pozasądowa – choć szybsza – może budzić wątpliwości i wymaga szczególnej ostrożności.
Opodatkowanie ugody
Czasem częściowe umorzenie kredytu może powodować powstanie dochodu, który urząd skarbowy może uznać za podlegający opodatkowaniu. To zależy m. in. od treści ugody i sposobu jej zaksięgowania przez bank.
Warto sprawdzić, czy:
- bank wystawi PIT-11 lub PIT-8C,
- istnieje ryzyko podatku od korzyści wynikających z ugody.
Dalsze zabezpieczenie interesów – klauzule końcowe
W umowie ugody mogą znajdować się zapisy:
- wyłączające odpowiedzialność banku na przyszłość,
- dotyczące rezygnacji z roszczeń wobec ubezpieczyciela banku lub innych podmiotów.
Musisz być świadomy, że ugoda frankowa może zamknąć drogę do innych potencjalnych roszczeń, które dziś mogą być jeszcze niewidoczne.
Jak kancelaria prawna może pomóc?
Skonsultowanie propozycji ugody z kancelarią prawną specjalizującą się w sprawach frankowych może przynieść wiele korzyści:
- Analiza ugody: Prawnicy dokładnie przeanalizują warunki ugody, wskazując potencjalne zagrożenia i niekorzystne zapisy.
- Negocjacje z bankiem: Kancelaria może reprezentować Cię w negocjacjach z bankiem, dążąc do uzyskania bardziej korzystnych warunków ugody.
- Ocena alternatyw: Specjaliści pomogą ocenić, czy lepszym rozwiązaniem nie będzie dochodzenie roszczeń na drodze sądowej.
- Wsparcie prawne: W przypadku decyzji o skierowaniu sprawy do sądu, kancelaria zapewnia kompleksową obsługę prawną na każdym etapie postępowania.
Ugoda frankowa - podsumowanie
Ugoda frankowa może być korzystnym rozwiązaniem dla kredytobiorców, ale tylko wtedy, gdy jej warunki są dokładnie przeanalizowane i zrozumiane. Zanim zdecydujesz się na podpisanie ugody, skonsultuj się z naszą kancelarią, która specjalizuje się w sprawach frankowych. Profesjonalna analiza pomoże uniknąć niekorzystnych zapisów i zapewni ochronę Twoich interesów.
