Ugoda frankowa to porozumienie między bankiem a kredytobiorcą. Dotyczy ono zmiany warunków umowy kredytu powiązanego z walutą CHF.
Najczęściej ugoda polega na przewalutowaniu kredytu frankowego na złotówki oraz przeliczeniu jego salda według innego kursu. Celem ugody jest złagodzenie skutków wzrostu kursu franka i zmniejszenie zadłużenia.
Banki oferujące ugody frankowe coraz częściej proponują takie rozwiązanie, by minimalizować straty oraz uniknąć kolejnych przegranych spraw w sądach. Ugoda z bankiem stanowi pewnego rodzaju alternatywę postępowania sądowego, sam proces zawarcia ugody jest szybszy i mniej skomplikowany. Jednak nie każda propozycja jest korzystna dla kredytobiorcy.
Ugoda frankowa czy pozew – co się bardziej opłaca?
Dla wielu Frankowiczów ugoda może być wygodnym rozwiązaniem. Pozwala uniknąć procesu sądowego i szybciej zamknąć temat kredytu frankowego.
Ale uwaga – propozycje ugodowe banków często są znacznie mniej korzystne niż wynik sprawy sądowej. Dlatego warto dobrze przemyśleć decyzję i skonsultować się z prawnikiem.
Negocjacje ugody frankowej – jak się przygotować krok po kroku?
Negocjacje z bankiem to proces, który wymaga przygotowania. Nie warto przyjmować pierwszej lepszej oferty bez jej dokładnej analizy.
Poniżej znajdziesz kilka kroków, które pomogą dobrze przygotować się do rozmów:
1. Analiza umowy kredytu frankowego
Pierwszym i kluczowym krokiem jest analiza treści zawartej umowy kredytowej. Należy ustalić, czy zawiera ona klauzule niedozwolone (abuzywne), których obecność może stanowić podstawę do żądania stwierdzenia nieważności umowy lub jej odfrankowienia. W tym zakresie warto skorzystać z pomocy kancelarii prawnej specjalizującej się w sprawach frankowych – profesjonalna ocena prawna pozwala na świadome podjęcie decyzji co do ewentualnych negocjacji z bankiem lub wszczęcia postępowania sądowego.
2. Obliczenie potencjalnych korzyści z ugody frankowej
Przed przyjęciem jakiejkolwiek propozycji ugodowej, kredytobiorca powinien znać pełen zakres swoich roszczeń wobec banku. W wielu przypadkach możliwy do uzyskania zwrot środków w drodze postępowania sądowego znacznie przewyższa wartość oferowanej ugody – różnice te nierzadko sięgają kilkudziesięciu, a nawet kilkuset tysięcy złotych. Dopiero taka analiza może stanowić rzetelną podstawę do oceny opłacalności proponowanego rozwiązania.
3. Nie podpisuj ugody frankowej bez analizy prawnej
Banki często wywierają presję na kredytobiorców, oczekując natychmiastowej decyzji i podpisania dokumentów „na miejscu” lub w zakreślonym przez bank terminie. Takie działania mogą mieć poważne skutki – zawarcie ugody najczęściej oznacza definitywne zrzeczenie się dalszych roszczeń i zamknięcie drogi sądowej. Każdy dokument przed podpisaniem powinien zostać szczegółowo przeanalizowany przez profesjonalnego pełnomocnika, który oceni nie tylko jego zgodność z prawem, ale również skutki ekonomiczne dla klienta. Odmowa zawarcia ugody nie stanowi przeszkody do negocjacji na późniejszym etapie, np. po złożeniu pozwu.
4. Negocjacje ugody CHF z pomocą kancelarii frankowej
Skuteczne wynegocjowanie korzystnych warunków ugody wymaga wiedzy, doświadczenia oraz rozeznania w realiach rynkowych i orzeczniczych. Współpraca z kancelarią posiadającą doświadczenie w prowadzeniu spraw frankowych pozwala nie tylko na ocenę zasadności ugody, ale również na zaproponowanie alternatywnych rozwiązań – takich jak obniżenie salda zadłużenia, umorzenie części należnych odsetek czy rezygnacja banku z roszczeń z tytułu kursów wymiany walut. Profesjonalne negocjacje mogą znacząco podnieść opłacalność całego porozumienia.
Co zawiera propozycja ugody frankowej?
Propozycje ugód frankowych bywają różne. Najczęściej jednak ugoda zakłada dalsze funkcjonowanie umowy kredytu, a także:
- przewalutowanie kredytu i przeliczenie salda na PLN,
- częściowe lub całkowite umorzenie długu,
- nowy harmonogram spłat na przyszłość w oparciu o wskaźnik WIBOR;
- obowiązek zrzeczenia się wszelkich roszczeń na przyszłość.
Unieważnienie umowy frankowej a zawarcie ugody – porównanie
Należy mieć świadomość, że ugoda frankowa – jako rozwiązanie kompromisowe – z definicji oznacza rezygnację z pełni przysługujących roszczeń. W zdecydowanej większości przypadków efekty ugody są mniej korzystne niż skutki prawomocnego wyroku sądu, stwierdzającego nieważność umowy kredytowej.
Unieważnienie umowy frankowej przez sąd prowadzi do sytuacji, w której umowa traktowana jest jak nigdy nie zawarta. Skutkiem tego jest możliwość odzyskania wszystkich świadczeń nienależnie spełnionych, a więc całkowite uwolnienie się od dalszych zobowiązań wobec banku. Co istotne, aktualna linia orzecznicza sądów powszechnych oraz orzeczenia TSUE konsekwentnie zmierzają w kierunku ochrony interesów konsumentów, co przekłada się na wzrost liczby wyroków unieważniających umowy kredytów indeksowanych i denominowanych do walut obcych.
Zawarcie ugody frankowej może być rozważane w szczególnych przypadkach – np. w sytuacji, gdy kredytobiorcy zależy na szybkim zakończeniu sporu, gdy występują istotne wątpliwości dowodowe lub gdy jego sytuacja życiowa nie pozwala na długotrwałe postępowanie sądowe. W takich przypadkach kluczowe znaczenie ma wynegocjowanie maksymalnie korzystnych warunków ugody. Należy zwrócić szczególną uwagę na wysokość nowego salda zadłużenia, zastosowane oprocentowanie, sposób przeliczenia wcześniejszych wpłat oraz ewentualne zrzeczenie się roszczeń przez strony.
Ugoda frankowa może być więc dopuszczalną formą zakończenia sporu, ale nie powinna być traktowana jako równoważna alternatywa wobec postępowania sądowego. Z punktu widzenia ochrony praw kredytobiorcy, to właśnie wyrok unieważniający umowę daje pełną realizację roszczeń i rzeczywiste uwolnienie się od skutków nieuczciwej umowy kredytowej.
Jak kancelaria frankowa może Ci pomóc?
Negocjacje z bankiem wymagają doświadczenia i precyzyjnej oceny prawnej.
Dlatego warto powierzyć je kancelarii, która posiada wiedzę i praktykę w prowadzeniu spraw dotyczących kredytów frankowych. Dokonamy szczegółowej analizy propozycji ugodowej przedstawionej przez bank i ocenimy, czy odpowiada ona Twoim interesom oraz aktualnym standardom orzeczniczym.
Jeśli warunki ugody okażą się niekorzystne, opracujemy własną propozycję porozumienia lub – jeśli będzie to zasadne – podejmiemy skuteczne działania procesowe.
Posiadamy doświadczenie poparte setkami wygranych spraw. Wiemy, kiedy opłaca się prowadzić rozmowy ugodowe, a kiedy właściwą drogą jest postępowanie sądowe.
Zgłoś się do kancelarii – nie działaj sam z ugodą CHF
nas, a przeanalizujemy Twoją sytuację bezpłatnie.
Pokażemy Ci wszystkie możliwości i doradzimy, co się bardziej opłaca. Czasem jedna dobra decyzja może oszczędzić Ci lat spłacania nieuczciwego kredytu.
Nie zwlekaj – zgłoś się do naszej kancelarii już dziś i zacznij działać z pomocą ekspertów.
