W 2025 roku część banków zaczęła aktywniej proponować kredytobiorcom ugody w sprawach frankowych. Jednym z przykładów jest Getin Noble Bank w upadłości, który wysyła kredytobiorcom propozycje ugód, próbując zakończyć spory bez długich procesów sądowych.
Takie działania mają dwa wspólne cele. Bank chce ograniczyć swoje straty i zakończyć postępowania sądowe. Kredytobiorcy natomiast stoją przed decyzją, która często nie jest prosta. Obie dostępne opcje mają swoje plusy i minusy, a wybór jednej z nich może mieć duże znaczenie dla przyszłości finansowej.
Co banki proponują frankowiczom?
Getin Noble Bank oraz inne instytucje finansowe kierują do klientów propozycje ugód. Najczęściej polegają one na tym, że bank gotów jest uznać część roszczeń kredytobiorcy i zmodyfikować jego zobowiązania. Przykładowo może to oznaczać spłatę tylko kapitału po określonej stałej stopie procentowej przez cały okres kredytu.
Ugody GNB różnią się od standardowych propozycji banków, które oferują na przykład przewalutowanie kredytu lub częściowy zwrot nadpłat. W przypadku Getin Noble Banku propozycje bywają mniej korzystne, ponieważ nie przewidują zwrotu nadpłat, które dla wielu kredytobiorców mogą być znaczące, zwłaszcza gdy spłacili już więcej niż wynosił pierwotny kapitał.
Jak wyglądają ugody dla frankowiczów?
Ugody kierowane do frankowiczów przez Syndyka masy upadłości Getin Noble Bank przewidują przekształcenie dotychczasowej umowy w kredyt złotowy liczony od dnia jej podpisania. Saldo zadłużenia ma być przeliczone po kursie obowiązującym w momencie udzielenia kredytu, co w wielu przypadkach oznacza usunięcie ryzyka walutowego, ale bez zwrotu jakichkolwiek nadpłat.
Drugim stałym elementem jest oprocentowanie na poziomie 2,98%, obowiązujące przez cały pozostały okres spłaty. Bank przedstawia to jako stabilne i przewidywalne rozwiązanie, choć zwykle jest ono mniej korzystne finansowo niż unieważnienie umowy.
Celem ugody jest szybkie zakończenie relacji z bankiem — usunięcie hipoteki, wykreślenie wpisów z BIK i zamknięcie sporu. Dla wielu osób brzmi to atrakcyjnie, ale wymaga dokładnej analizy, bo podpisując ugodę, kredytobiorca rezygnuje z korzyści, które zapewnia wyrok sądu.
Jakie są dwie opcje? Pierwsza to ugoda pozasądowa z bankiem
Pierwsza możliwość to zaakceptowanie propozycji ugody od banku. W teorii może to oznaczać szybsze zakończenie sprawy. Kredytobiorca nie musi prowadzić długiego sporu w sądzie. Ugoda może też zakończyć spór bez kolejnych pism i rozpraw.
W praktyce jednak takie ugody mogą być mniej korzystne niż wyniki wyroków sądowych. Wiele z nich nie przewiduje zwrotu nadpłat ani innych korzyści, które mogłyby wynikać z prawomocnego rozstrzygnięcia sądowego. Zawierając ugodę, kredytobiorca może zgodzić się na warunki mniej korzystne niż te, które mógłby uzyskać w sądzie.
Druga to spór w sądzie
Alternatywą jest kontynuowanie postępowania sądowego. Kredytobiorca może wtedy domagać się unieważnienia umowy kredytowej i zwrotu nadpłat. W wielu sprawach sądy krajowe i europejskie potwierdziły, że klauzule abuzywne w umowach frankowych skutkują ich unieważnieniem.
Proces sądowy jednak trwa dłużej niż negocjacje ugodowe. Może też wiązać się z kosztami i z koniecznością oczekiwania na prawomocne rozstrzygnięcie. Dla części osób może to być stresujące i niepewne.
Dlaczego banki oferują ugody?
Banki zaczęły proponować ugody, ponieważ ponoszą straty wynikające z dużej liczby przegranych spraw sądowych. Ugoda to dla nich sposób na ograniczenie kosztów i uniknięcie długotrwałych postępowań. W przypadku Getin Noble Banku ugody mają także pomóc w szybkim zakończeniu postępowania upadłościowego poprzez redukcję ekspozycji kredytowej i potwierdzenie spłaty długu.
Z perspektywy banku to rozsądna strategia: ugoda pozwala na szybkie zakończenie sporu. Dla kredytobiorcy to czasem ryzykowna propozycja, bo może oznaczać mniejsze korzyści finansowe niż wyrok unieważniający umowę. Dlatego każda propozycja powinna podlegać wnikliwej analizie, która pozwoli ocenić potencjalne korzyści i straty wynikające z polubownego zakończenia sporu z bankiem.
Ugoda a wartość roszczeń frankowiczów
Ugody frankowe oferowane w 2025 r. różnią się między bankami. Niektóre instytucje mają bardziej korzystne propozycje, które uwzględniają częściowy zwrot nadpłat lub elementy odsetek. Takie oferty warto analizować indywidualnie i porównywać z możliwymi wynikami procesu sądowego, zanim podejmie się decyzję o ich podpisaniu.
Trzeba pamiętać, że ugoda zamyka drogę do dalszego dochodzenia roszczeń. Po podpisaniu porozumienia strony zazwyczaj zrzekają się dalszych roszczeń wobec siebie. To oznacza, że kredytobiorca traci prawo do sądzenia się o odsetki, zwrot kosztów procesu czy inne możliwe świadczenia.
Jak kancelaria może Ci pomóc? | Podsumowanie
Decyzja o przyjęciu ugody lub kontynuowaniu procesu sądowego powinna być przemyślana. Każda sytuacja jest inna. Dlatego warto skorzystać z pomocy profesjonalnej kancelarii.
Doświadczony pełnomocnik:
- przeanalizuje Twoją umowę kredytową,
- oceni warunki ugody przedstawione przez bank,
- wskaże potencjalne korzyści i ryzyka,
- przygotuje strategię działania.
Dzięki temu możesz podjąć decyzję świadomie i bez presji czasu. Nasza kancelaria wspiera frankowiczów na każdym etapie — od pierwszej analizy umowy, przez negocjacje ugodowe, po reprezentację w sądzie.
Najczęściej zadawane pytania
Co proponuje syndyk masy upadłości Getin Noble Bank frankowiczom w ramach ugód?
Propozycje najczęściej dotyczą przewalutowania kredytu oraz rozliczenia go tak, jakby od początku był kredytem złotowym ze stawką WIBOR. Celem jest zamknięcie sporu bez procesu sądowego.
Czy ugoda z Getin Noble Bankiem jest zawsze korzystna?
Nie. W wielu przypadkach propozycje ugód mogą być mniej korzystne niż droga sądowa, zwłaszcza że sprawy przeciwko Getinowi są masowo wygrywane przez kredytobiorców. Ugoda zwykle daje mniejsze oszczędności niż unieważnienie umowy w sądzie.
Co tracę, podpisując ugodę?
Podpisując porozumienie, kredytobiorca zrzeka się wszelkich dalszych roszczeń, takich jak zwrot nadpłat, odsetek czy kosztów procesu. Oznacza to zamknięcie możliwości późniejszego dochodzenia swoich praw w sądzie.
Czy mogę negocjować warunki ugody?
W praktyce warunki ugód oferowanych frankowiczom Getinu są jednolite i nienegocjowalne. Fundusz nie przewiduje elastyczności w indywidualnych ustaleniach.
Czy kancelaria może pomóc w podjęciu decyzji dotyczącej ugody?
Tak. Doświadczona kancelaria pomoże porównać opłacalność ugody z potencjalnym wynikiem sprawy sądowej oraz oceni ryzyka związane ze specyficzną sytuacją Getinu.
