W ciągu ostatnich lat sprawy frankowe zyskały ogromne znaczenie w polskim systemie prawnym. Kredytobiorcy, którzy kilkanaście lat temu zdecydowali się na zaciągnięcie kredytów hipotecznych indeksowanych lub denominowanych do franka szwajcarskiego, zaczęli masowo pozywać banki, domagając się unieważnienia umów lub odfrankowienia zobowiązań. Wśród instytucji finansowych najczęściej pozywanych znajduje się również bank BNP Paribas, który w wyniku fuzji przejął Fortis Bank Polska S.A., Bank Gospodarki Żywnościowej S.A. (BGŻ S.A.) a także Dominet Bank S.A. W tym kontekście coraz więcej osób szuka pomocy u tzw. kancelarii frankowych. Na czym polega ich rola i jakie są szanse w sporze z BNP Paribas?
Kredyty frankowe w BNP Paribas - geneza problemu
Choć BNP Paribas Bank Polska S.A. z siedzibą w Warszawie formalnie nie udzielał tzw. kredytów frankowych, to jako następca prawny Fortis Bank Polska S.A., Banku Gospodarki Żywnościowej S.A. (BGŻ S.A.) oraz Dominet Bank S.A. ponosi odpowiedzialność za zobowiązania wynikające z umów zawieranych przez te instytucje. To właśnie w ich ofercie znajdowały się umowy kredytów denominowanych i indeksowanych do franka szwajcarskiego (CHF), które dziś budzą liczne wątpliwości prawne.
Umowy frankowe w BGŻ S.A.
W przypadku umów zawieranych przez BGŻ S.A., zapisy dotyczące mechanizmu przeliczania waluty i spłaty rat znajdowały się przede wszystkim w regulaminie banku. Na przestrzeni lat bank dokonywał jedynie niewielkich modyfikacji wzorców umownych, przez co większość klauzul budzi obecnie zastrzeżenia jako niedozwolone postanowienia umowne.
Kredyty frankowe w Fortis Bank Polska S.A.
Umowy zawierane przez Fortis Bank Polska można podzielić na dwa główne wzorce – tzw. stary portfel (do końca 2006 r.) oraz nowy portfel (od połowy 2006 r.).
- Stary portfel – klauzule abuzywne znajdowały się głównie w regulaminie, np. w § 19 ust. 4 lub 5.
- Nowy portfel – wprowadzono kilka różnych wariantów zapisów. W części umów już w pierwszym paragrafie pojawia się odniesienie do waluty PLN, a w wielu dokumentach znajduje się także odesłanie do kwoty wskazanej w umowie przedwstępnej lub umowie końcowej sprzedaży nieruchomości (pkt 5.2 umowy kredytu). Szczególne zapisy występowały w umowach kredytowych przeznaczonych na budowę domu, gdzie odniesienia dotyczyły kwot wskazanych w kosztorysach.
Tak duże zróżnicowanie sprawia, że umowy frankowe Fortis Banku należą do jednych z najbardziej skomplikowanych i wymagających analizy pod kątem klauzul niedozwolonych.
Kredyty frankowe w Dominet Bank i Fortis Bank Polska
Dominet Bank S.A. został przejęty przez Fortis Bank Polska S.A., a następnie – w wyniku dalszych przekształceń – odpowiedzialność za zawarte umowy spoczywa dziś na BNP Paribas Bank Polska S.A.. Oznacza to, że osoby posiadające zobowiązania frankowe w Dominet Banku mogą kierować swoje roszczenia właśnie przeciwko BNP Paribas.
Rola kancelarii frankowych w sprawach przeciwko BNP Paribas
Kancelarie frankowe to wyspecjalizowane podmioty prawne, które od lat zajmują się prowadzeniem spraw sądowych przeciwko bankom w imieniu tzw. frankowiczów. Ich działalność skupia się na wsparciu osób posiadających umowy kredytów indeksowanych lub denominowanych do franka szwajcarskiego, w których banki stosowały klauzule uznawane dziś przez sądy za abuzywne.
Podstawowe zadania kancelarii frankowej obejmują:
- analizę umowy kredytowej – weryfikację zapisów i identyfikację niedozwolonych postanowień,
- ocenę szans procesowych – ustalenie, czy sprawa ma realne podstawy do wygranej w sądzie,
- przygotowanie i prowadzenie postępowania – od wezwania do zapłaty, przez pozew, aż po apelację czy ewentualną skargę kasacyjną do Sądu Najwyższego,
- reprezentację klienta – zarówno w sądzie, jak i w negocjacjach z bankiem (np. przy propozycjach ugodowych).
Warto podkreślić, że nawet jeśli kredyt został zaciągnięty w instytucji, która już nie istnieje (np. Fortis Bank, Dominet Bank, BGŻ), to zgodnie z zasadą sukcesji uniwersalnej odpowiedzialność za skutki prawne umów przechodzi na następcę prawnego, którym w wielu przypadkach jest obecnie BNP Paribas Bank Polska S.A..
Dzięki temu frankowicze mają możliwość dochodzenia swoich praw – zarówno w zakresie unieważnienia umowy CHF, jak i odfrankowienia zobowiązania.
Wyroki sądowe - jaka jest linia orzecznicza?
W ostatnich latach w polskich sądach ukształtowała się wyraźna linia orzecznicza w sprawach frankowych. Coraz częściej zapadają wyroki korzystne dla frankowiczów, także przeciwko BNP Paribas Bank Polska S.A..
Przykładowo, Sąd Okręgowy w Warszawie oraz Sąd Okręgowy w Krakowie wielokrotnie stwierdzały nieważność umów CHF, w których znajdowały się klauzule abuzywne dotyczące przeliczeń walutowych. W wielu orzeczeniach podkreślano, że:
- kredytobiorcy nie zostali należycie poinformowani o ryzyku kursowym,
- bank stosował niejasne i jednostronne mechanizmy ustalania kursu waluty,
- takie zapisy prowadziły do rażącego naruszenia interesów konsumenta.
W konsekwencji sądy najczęściej unieważniają całe umowy frankowe. Oznacza to, że strony muszą zwrócić sobie wzajemnie świadczenia – zgodnie z tzw. teorią dwóch kondykcji.
Sukcesy Mędrecki, Wilk i Wspólnicy - kancelaria dla Frankowiczów
Do tej pory Kancelaria Mędrecki, Wilk i Wspólnicy uzyskała już 272 korzystne wyroki dla frankowiczów pozywających BNP Paribas.
Z kolei z najnowszego raportu BNP Paribas za I kwartał 2025 r. wynika, że bankowi przybyło 544 prawomocnych wyroków w sprawach frankowych. Licząc od początku sporów:
- łącznie zapadło już 3 539 prawomocnych wyroków,
- tylko 54 z nich (1,52%) były korzystne dla banku,
- reszta zakończyła się zwycięstwem kredytobiorców.
Tak jednoznaczne dane pokazują, że obecna linia orzecznicza sądów w Polsce zdecydowanie sprzyja frankowiczom, a szanse banków – w tym BNP Paribas – na wygraną w procesie są minimalne.
1Czy można pozwać bank BNP Paribas za kredyt we frankach, jeśli umowa była zawarta z Fortis Bank lub BGŻ S.A.?
2Czy sądy unieważniają umowy frankowe obsługiwane przez BNP Paribas?
3Co można zyskać, pozywając BNP Paribas za kredyt frankowy?
4Jakie dokumenty trzeba przygotować, żeby kancelaria mogła ocenić sprawę przeciwko BNP Paribas?
- umowa kredytowa
- aneksy do umowy
- harmonogramy spłat
- zaświadczenie z banku o spłatach
- historia transakcji
5Czy kancelaria frankowa może pomóc w negocjowaniu ugody z BNP Paribas?
