Kredyty indeksowane i denominowane do waluty obcej od lat stanowią istotny problem wielu polskich rodzin. Choć najczęściej mówi się o kredytach frankowych, równie ważnym tematem są kredyty waloryzowane do waluty euro. Wiele osób zaciągnęło takie zobowiązania, nie zdając sobie sprawy z ryzyka i możliwych nieuczciwych zapisów w umowach.
Jeśli masz kredyt w euro i potrzebujesz profesjonalnej pomocy prawnej na terenie apelacji białostockiej, tj. w Białymstoku oraz okolicach, nasza Kancelaria jest dla Ciebie. Pomagamy w walce o unieważnienie wadliwych umów, odzyskanie nadpłat i uwolnienie się od niekorzystnych zobowiązań.
Kredyty w euro w Polsce – podstawowe informacje
Czym jest kredyt waloryzowany do euro?
Kredyt w euro to umowa, w której saldo jest przeliczane na złotówki według kursu euro ustalanego przez bank. Choć raty spłacasz w złotówkach, Twoje zadłużenie „rośnie” lub „maleje” w zależności od kursu euro.
Dlaczego kredyty w euro są problematyczne?
Mechanizm waloryzacji daje bankowi możliwość jednostronnego ustalania kursu waluty, co prowadzi do nieprzejrzystości i często do wzrostu zadłużenia. Sąd Najwyższy i TSUE uznały, że takie zapisy są niedozwolone i nieuczciwe wobec konsumenta.
Kredyty w euro a kredyty frankowe – podobieństwa i różnice
Choć różnią się walutą, oba typy kredytów mają wiele wspólnego. Banki stosowały podobne klauzule waloryzacyjne, mechanizmy przeliczeń i sposoby rozliczeń. W efekcie wiele umów kredytowych w euro może być unieważnionych na tych samych podstawach, co umowy frankowe.
Kredyty w euro w Polsce
W Polsce kredyty denominowane lub indeksowane w euro były udzielane przez wiele banków, zarówno w okresie przed kryzysem finansowym z lat 2008–2009, jak i po nim.
Najczęściej udzielające kredytów denominowanych w euro Banki to:
- Deutsche Bank PBC – jedna z wiodących instytucji oferujących kredyty hipoteczne w euro. Jego oferta była wysoko oceniana przez ekspertów,
- PKO Bank Polski – choć oficjalnie nie reklamował kredytów hipotecznych w euro, w wyjątkowych sytuacjach możliwe było uzyskanie takiego finansowania,
- Raiffeisen Bank Polska
- mBank
- Santander Bank Polska
- Bank Millennium
- Bank Ochrony Środowiska (BOŚ)
- Bank BGŻ
- Kredyt Bank
– również powyższe podmioty oferowały kredyty hipoteczne w euro, które były dobrze oceniane przez ekspertów.
Właściwość sądów w Białymstoku – sąd rejonowy a sąd okręgowy jako sąd I instancji
W sprawach dotyczących unieważnienia kredytów w euro oraz innych roszczeń konsumenckich pierwszą instancją może być Sąd Rejonowy. W Białymstoku jest to Sąd Rejonowy w Białymstoku, który rozpatruje większość spraw cywilnych, w tym dotyczących umów kredytowych, jeżeli wartość przedmiotu sporu nie przekracza 100 000 zł.
Jeśli wartość sporu przekracza 100 000 zł, wówczas właściwym sądem I instancji jest Sąd Okręgowy w Białymstoku.
Kiedy sprawa będzie rozpatrywana w Białymstoku?
Sprawa kredytu w euro może zostać rozpoznana przez Sąd w Białymstoku, jeżeli kredytobiorca ma miejsce zamieszkania w tym mieście lub jego okolicach.
Sądy rejonowe wchodzące w skład właściwości Sądu Okręgowego w Białymstoku:
- Sąd Rejonowy w Białymstoku – dla miasta Białystok oraz gmin: Choroszcz, Czarna Białostocka, Dobrzyniewo Duże, Grabówka, Gródek, Jasionówka, Jaświły, Juchnowiec Kościelny, Knyszyn, Krypno, Łapy, Michałowo, Mońki, Poświętne, Supraśl, Suraż, Turośń Kościelna, Tykocin, Wasilków i Zabłudów
- Sąd Rejonowy w Bielsku Podlaskim – dla miast: Bielsk Podlaski, Brańsk, Hajnówka i Siemiatycze oraz gmin: Białowieża, Bielsk Podlaski, Boćki, Brańsk, Czeremcha, Czyże, Drohiczyn, Dubicze Cerkiewne, Dziadkowice, Grodzisk, Hajnówka, Kleszczele, Mielnik, Milejczyce, Narew, Narewka, Nurzec-Stacja, Orla, Perlejewo, Rudka, Siemiatycze i Wyszki
- Sąd Rejonowy w Sokółce – dla gmin: Dąbrowa Białostocka, Janów, Korycin, Krynki, Kuźnica, Nowy Dwór, Sidra, Sokółka, Suchowola i Szudziałowo.
Sąd Okręgowy w Białymstoku jest zatem sądem drugiej instancji dla spraw rozpatrywanych przez wymienione sądy rejonowe oraz sądem I instancji dla spraw kredytowych o wartości powyżej 100 000,00 zł dla kredytobiorców mających miejsce zamieszkania w obszarze ww. miast i gmin.
Jak działamy w sprawach dotyczących kredytu w euro?
Na początek przeprowadzamy rzetelną analizę umowy kredytowej. Sprawdzamy, czy zawiera ona nieuczciwe klauzule i czy są podstawy do złożenia pozwu. Jeśli umowa zawiera klauzule niedozwolone, przygotowujemy pozew o unieważnienie umowy lub inne rozwiązania prawne, które zabezpieczą pełnię interesów Klienta. Przeprowadzamy naszych Klientów przez całe postępowanie sądowe, od pozwu aż do prawomocnego wyroku.
Po pozytywnym wyroku sądu bank musi rozliczyć się z wpłaconych kwot. Możesz odzyskać nadpłaty i uwolnić się od dalszych zobowiązań.
Korzyści z unieważnienia kredytu w euro
Unieważnienie umowy to realna szansa na:
- Zwrot nadpłaconych rat kredytowych, często na wysoką kwotę, zakończenie obowiązku dalszej spłaty kredytu.
- Eliminację ryzyka walutowego.
- Możliwość wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości.
- Poprawę sytuacji finansowej i spokój ducha.
Czy każdy kredyt w euro można unieważnić?
Nie każdy, ale większość umów zawiera postanowienia, które są obecnie kwestionowane przez sądy. Jeśli Twoja umowa została zawarta z bankiem stosującym mechanizm jednostronnego ustalania kursu, masz dużą szansę na sukces.
Dlaczego warto nam zaufać?
Nasza Kancelaria od lat specjalizuje się w sprawach dotyczących kredytów waloryzowanych do walut obcych, w tym kredytów w euro. Mamy na swoim koncie setki wygranych spraw, także w takich miastach jak Białystok i okolice, gdzie pomogliśmy wielu klientom odzyskać środki i unieważnić wadliwe umowy.
Oferujemy pełne wsparcie – od analizy umowy, przez przygotowanie pozwu, aż po reprezentację w sądzie. Działamy szybko i skutecznie, dbając o komfort i bezpieczeństwo naszych klientów.
Ważne terminy – nie zwlekaj!
Przedawnienie roszczeń może uniemożliwić dochodzenie praw. Dlatego im szybciej zgłosisz się do kancelarii, tym lepiej. Warto działać natychmiast, aby zabezpieczyć swoje interesy.
Zapraszamy do kontaktu telefonicznego, mailowego lub przez formularz na stronie. Działamy dyskretnie i profesjonalnie, dbając o Twoje bezpieczeństwo.
Kredyty w euro to temat, który dotyczy wielu osób w Polsce. Jeśli masz taką umowę i czujesz się poszkodowany, nie zwlekaj. Skontaktuj się z nami – nasza Kancelaria, również w Białymstoku i okolicach pomoże Ci odzyskać pieniądze i unieważnić wadliwą umowę.
Czym różni się kredyt w euro od kredytu frankowego?
Kredyt w euro jest denominowany lub indeksowany do waluty euro, a kredyt frankowy do franka szwajcarskiego. Mechanizmy przeliczeń i ryzyko walutowe są podobne, ale różnią się kursy i zmienność walut. W praktyce problemy prawne dotyczą często obu typów umów.
Czy mogę unieważnić umowę kredytową denominowaną w euro?
Tak, jeśli umowa zawiera niedozwolone klauzule, takie jak jednostronne ustalanie kursu waluty przez bank, istnieje możliwość unieważnienia umowy przez sąd. Nasza kancelaria specjalizuje się w takich sprawach i przeprowadzi Cię przez całe postępowanie sądowe, również w Białymstoku i okolicach.
Jakie korzyści daje unieważnienie kredytu w euro?
Unieważnienie umowy może skutkować zwrotem nadpłaconych rat, zakończeniem spłaty kredytu oraz wykreśleniem hipoteki z nieruchomości. To realna szansa na poprawę Twojej sytuacji finansowej i odzyskanie kontroli nad długiem.
Jakie banki najczęściej udzielały kredytów w euro?
Najwięcej kredytów w euro udzielały banki takie jak Deutsche Bank, Santander (dawniej BZ WBK), PKO Bank Polski, Raiffeisen Bank, mBank czy Alior Bank. Warto sprawdzić umowę i bank, który ją zawarł, aby ocenić możliwości prawne.
Kiedy powinienem złożyć pozew o unieważnienie kredytu?
Nie warto zwlekać, ponieważ roszczenia mogą ulec przedawnieniu. Im szybciej skontaktujesz się z kancelarią i rozpoczniesz działania, tym większa szansa na korzystne rozstrzygnięcie.
Jakie dokumenty są potrzebne do analizy mojej umowy kredytowej?
Do analizy potrzebujemy kopii umowy kredytowej, harmonogramu spłat oraz wszelkich aneksów lub informacji dotyczących spłaconych rat. Im więcej dokumentów dostarczysz, tym dokładniejsza będzie nasza ocena.
