Kredyty we frankach szwajcarskich przez wiele lat cieszyły się dużym zainteresowaniem, były chętnie oferowane przez banki – często nawet prezentowane jako korzystniejsza alternatywa dla kredytów złotówkowych. Niestety, wiele z tych umów zawierało zapisy niekorzystne dla konsumentów. Obecnie sądy, zarówno na szczeblu krajowym, jak i europejskim uznają, że kredytobiorcy mają prawo do unieważnienia takich umów.
Kiedy można unieważnić kredyt frankowy?
Podstawą do unieważnienia kredytu CHF są tzw. klauzule abuzywne. To zapisy, które naruszają interesy konsumenta i nie były z nim indywidualnie uzgadniane. Przykładem może być możliwość jednostronnego ustalania kursu franka przez bank.
Jeśli umowa zawiera klauzule abuzywne, można ją zakwestionować w sądzie. To właśnie sąd decyduje, czy dana umowa jest nieważna. Warto zaznaczyć, że nie chodzi tu o zakwestionowanie całego kredytu jako idei, lecz o konkretne zapisy naruszające prawa klienta, bez których umowa nie może nadal funkcjonować.
Jakie dokumenty są potrzebne do analizy umowy kredytu frankowego?
Pierwszym krokiem jest zebranie wszystkich dokumentów dotyczących kredytu we frankach. Najważniejsze to:
- umowa kredytowa,
- aneksy,
- regulaminy banku,
- harmonogramy spłat,
- potwierdzenia przelewów.
- Dobrze mieć również korespondencję z bankiem.
Na podstawie tych dokumentów prawnicy mogą ocenić, czy w umowie znajdują się niedozwolone zapisy. Często już analiza samej umowy kredytowej wystarcza, aby stwierdzić, że są podstawy do jej unieważnienia.
Profesjonalna kancelaria specjalizująca się w sprawach frankowych pomoże w weryfikacji dokumentów i już na tym etapie pomoże ocenić szanse powodzenia sprawy sądowej.
Co zrobić, jeśli nie posiadam dokumentów kredytowych?
Na wniosek klienta bank powinien udostępnić wszelką dokumentację dotyczącą kredytu. Szczególną uwagę należy zwrócić jednak w przypadku dokonania całkowitej spłaty i zakończenia umowy. Bank nie jest bowiem zobowiązany do nieustannego przechowywania dokumentów. W zależności od banku dokumenty przechowywane są w archiwum przez określony czas – zazwyczaj okres ten wynosi 5 lat i jest liczony od momentu całkowitej spłaty kredytu.
Jak przebiega proces unieważnienia kredytu CHF w sądzie?
Jeśli analiza dokumentów potwierdza obecność klauzul abuzywnych, kolejnym krokiem jest próba polubownego zakończenia sporu, a następnie złożenie pozwu przeciwko bankowi.
Pozew to pismo, wymagające spełnienia szeregu formalności. Ponadto, należy przedstawić w nim pełną argumentację prawną i wnioski dowodowe mające poprzeć formułowane roszczenia. M.in. należy wykazać, które zapisy umowy mają charakter abuzywnych postanowień.
Po wniesieniu pozwu przeciwko bankowi, sąd rejestruje sprawę i wyznacza termin pierwszej rozprawy. Proces sądowy kredyt frankowy toczy się na zasadach ogólnych przewidzianych w Kodeksie postępowania cywilnego. W toku procesu strony przedstawiają swoje stanowiska, dowody oraz argumentację prawną i faktyczną. Kluczową rolę odgrywa ocena treści umowy kredytowej oraz przesłuchanie kredytobiorców.
Postępowanie może obejmować kilka terminów rozpraw, a czas jego trwania w praktyce wynosi zazwyczaj od kilku miesięcy do nawet dwóch lat – w zależności od stopnia skomplikowania sprawy oraz obłożenia sądu.
Jakie są skutki unieważnienia umowy kredytu frankowego?
W przypadku korzystnego rozstrzygnięcia dla kredytobiorcy, sąd stwierdza nieważność umowy kredytowej. Skutkiem tego orzeczenia jest uznanie, że umowa nie wywołała skutków prawnych od samego początku (ex tunc). Kredyt przestaje istnieć w sensie prawnym, a strony powinny zwrócić sobie nawzajem spełnione świadczenia – bank musi zwrócić pobrane raty kapitałowo-odsetkowe, a kredytobiorca zwraca wypłacony kapitał, z wyłączeniem odsetek i innych kosztów kredytowych.
W efekcie wyroku frankowicz może nie tylko uwolnić się od dalszych spłat, ale również odzyskać znaczne środki finansowe – co czyni tę drogę znacznie korzystniejszą niż zawarcie ugody z bankiem.
Dlaczego warto skorzystać z pomocy kancelarii specjalizującej się w sprawach frankowych?
Sprawy dotyczące kredytów frankowych należą do jednych z najbardziej złożonych postępowań cywilnych – wymagają nie tylko dogłębnej znajomości prawa cywilnego, ale również specjalistycznej wiedzy z zakresu prawa bankowego, ochrony konsumentów oraz praktyki orzeczniczej.
Powierzenie prowadzenia sprawy wyspecjalizowanej kancelarii znacząco zwiększa szanse na osiągnięcie korzystnego rozstrzygnięcia. Doświadczeni prawnicy potrafią właściwie ocenić stan prawny i faktyczny sprawy, przygotować skuteczny pozew, właściwie sformułować zarzuty i wnioski dowodowe, a także profesjonalnie reprezentować klienta na każdym etapie postępowania sądowego. Kluczowe jest również bieżące śledzenie zmieniającego się orzecznictwa i dostosowywanie strategii procesowej do aktualnych trendów sądowych.
Kancelaria Mędrecki Wilk i Wspólnicy posiada bogate doświadczenie w prowadzeniu spraw frankowych przed sądami w całej Polsce. Zapewniamy indywidualne podejście i pełne zaangażowanie w każdą sprawę.
Nie zwlekaj – sprawdź, czy możesz unieważnić swój kredyt CHF
Jeśli posiadasz kredyt we frankach i chcesz dowiedzieć się, czy można unieważnić Twoją umowę – zgłoś się do nas. Każdy dzień zwłoki to kolejne straty finansowe.
Nie ryzykuj, że Twoje roszczenia się przedawnią. Skontaktuj się z naszą kancelarią i sprawdź, czy masz szansę na unieważnienie kredytu. To może być pierwszy krok do odzyskania spokoju i stabilności finansowej.
