Mimo upływu lat niesłabnącym zainteresowaniem cieszy się problematyka tzw. kredytów frankowych i możliwości anulowania tego rodzaju umów. Ściślej mówiąc, kredytobiorcy domagają się stwierdzenia przez sąd, że umowa jest nieważna od samego początku, co oznacza, że należy ją traktować tak, jakby nigdy nie została zawarta. W przypadku kredytów frankowych podstawą do unieważnienia umowy są klauzule abuzywne (niedozwolone) zawarte w umowach kredytowych.
Unieważnienie kredytu CHF a analiza prawnika
Nie każdy Frankowicz musi decydować się na unieważnienie umowy kredytowej. Niemniej warto rozważyć poddanie umowy analizie przez prawnika, gdy jest ona sformułowana w skomplikowany sposób, język prawniczy często powoduje trudności w samodzielnej ocenie jej treści przez konsumenta.
Konsultacja z prawnikiem daje możliwość profesjonalnej analizy, która wskaże czy i w jakich zapisach mamy do czynienia z naruszeniami. Opinia ta daje również konkretne wnioski odnośnie możliwości działań jakie może podjąć frankowicz.
Do kiedy Frankowicz może dochodzić swoich praw?
Aktualne przepisy, przewidują 6-letni termin przedawnienia roszczeń konsumenta, liczony od dnia, kiedy dowiedział się on, o występowaniu w umowie niedozwolonych postanowień. Wyrazem takiej świadomości jest najczęściej kierowana do banku reklamacja, wezwanie do zapłaty lub inny udokumentowany sygnał na zakwestionowanie przez kredytobiorcę zapisów umowy frankowej.
Działania można podjąć na każdym etapie wykonywania umowy kredytu – zarówno w jej trakcie jak i po całkowitej spłacie, ponieważ kluczowy jest moment pozyskania informacji o wadliwości umowy.
Jakie są korzyści unieważnienia umowy frankowej?
Unieważnienie umowy we frankach wiąże się z wieloma korzyściami dla kredytobiorcy.
- Po pierwsze, unieważnienie umowy kredytu prowadzi do rozliczenia między stronami umowy, w ramach którego bank ma obowiązek zwrócić wszystkie pobrane od kredytobiorcy świadczenia. Jednocześnie należy liczyć się ze zwrotem na rzecz banku wypłaconego kredytobiorcy kapitału. W ramach finalnych rozliczeń kredytobiorca odzyskuje sumę wykraczającą ponad uruchomiony kapitał.
- Po drugie, jeżeli umowa jeszcze trwa, unieważnienie umowy powoduje zakończenie obowiązku dalszej spłaty rat kredytu. Harmonogram spłaty zostaje anulowany, umowa kredytu nie istnieje, zatem nie ma podstaw dla dalszej spłaty.
- Po trzecie, unieważnienie kredytu frankowego pozwala na anulowanie zabezpieczeń kredytu, a przede wszystkim wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości. Pamiętać jednak należy, że nie następuje to automatycznie i koniecznym jej złożenie do Sądu Rejonowego Wydziału Ksiąg Wieczystych właściwego wniosku.
- Po czwarte, po anulowanie zobowiązania w banku, znacząco wpływa na poprawę zdolności kredytowej, znika dotychczasowa pozycja w BIK.
Czy każdy konsument wygrywa sprawę frankową?
Jakie są wyroki w sprawach CHF w Łodzi?
Postępowanie sądowe to spór dwóch stron o przeciwstawnych interesach i ostateczna ocena zasadności roszczenia należy do sędziego. Nie ma zatem gwarancji wygrania sprawy frankowej.
Natomiast, koniecznie należy wspomnieć o tym, że większość wyroków w sprawach frankowych jakie zapadają w polskich sądach jest korzysta na frankowiczów. Oficjalnie mówi się że ponad 98% wyroków w sprawach frankowych jest korzystna dla konsumentów, nie inaczej wygląda sytuacja w łódzkich sądach, a ten wynik potwierdzają również dane w sprawach prowadzonych przez Kancelarię Mędrecki Wilk i Wspólnicy.
Wiele wątpliwości dotyczących okoliczności leżących po stronie Frankowicza została już przepracowana przez orzecznictwo polskie i europejskie. Takie kwestie, które początkowo oceniano jako negatywnie wpływające na wynik sprawy frankowej, jak: wcześniejsza historia kredytowa dotycząca umów powiązanych z waluta, wykształcenie które można wiązać z większą wiedzą w dziedzinie bankowości, czy też przeznaczenie niewielkiej części kredytowanej nieruchomości na działalność gospodarczą czy wynajem nie wyłącza ochrony konsumenta w zakresie dochodzenia roszczeń w sprawach frankowych.
Podsumowanie
Kredyty frankowe to temat, który mimo upływu lat budzi emocje i stawia kredytobiorców przed trudnymi decyzjami. W Łodzi, podobnie jak w innych miastach, wiele osób decyduje się na podjęcie kroków prawnych w celu unieważnienia umowy kredytowej we frankach. Warto jednak pamiętać, aby tego rodzaju aktywność poprzedzić kompleksową oceną umowy i możliwych zarzutów stawianych przez bank, z którymi przyjdzie się zmierzyć Frankowiczowi, przez prawnika specjalizującego się w zagadnieniu kredytów frankowych i zna specyfikę postępowań w sądach z łódzkiego obszaru. Obecność prawnika pozwoli na ograniczenie stresu i obaw związanych z wizytą w sądzie i przygotowaniami do całego postępowania, które niejednokrotnie opóźniają podjęcie decyzji o wytoczeniu powództwa mimo wielu korzystnych wyroków, o których mówi się w przestrzeni publicznej.
