Mimo, że kredyty powiązane z walutą euro cieszyły się niegdyś mniejszą popularnością niż kredyty frankowe, również stanowią istotny problem wielu kredytobiorców, obecnie coraz więcej ich posiadaczy kieruje swoje sprawy do sądu. W rzeczywistości mechanizm działania kredytów w euro jest bardzo podobny do tych frankowych i stanowi podstawy do skutecznego dochodzenia unieważnienia umowy.
Na czym polega problem kredytów w euro?
Warto podkreślić, że kredyty w euro nie były wypłacane w tej walucie. Banki przekazywały środki w złotych polskich, a jedynie przeliczały kwotę kredytu i raty zgodnie z dowolnie ustalaną bankową tabelą kursową. Tak skonstruowane zapisy umowy sprawiały, że kredytobiorcy nie mieli żadnego wpływu na sposób przeliczania kursu – a różnice między kursem kupna i sprzedaży waluty stanowiły dla banku dodatkowy zysk.
Czy umowy indeksowane lub denominowane do euro można unieważnić?
Z prawnego punktu widzenia kredyty powiązane z walutą euro opierają się na tych samych niedozwolonych postanowieniach co kredyty frankowe. Sąd może uznać umowę za nieważną w całości, jeśli zawierała klauzule abuzywne dotyczące przeliczania kursu waluty. W konsekwencji umowa traktowana jest tak, jakby nigdy nie została zawarta – a kredytobiorca ma prawo domagać się zwrotu wszystkich wpłaconych środków.
Jak kształtuje się orzecznictwo w sprawach kredytów w euro?
Obecnie coraz więcej sądów orzeka w sprawach kredytów indeksowanych i denominowanych do euro. Linia orzecznicza jest jednolita – fakt, że walutą odniesienia jest euro, nie ma znaczenia dla oceny abuzywności klauzul. Istotne jest to, że bank wprowadzał klienta w nieuzasadnione ryzyko kursowe, a umowa nie dawała możliwości jego realnej oceny.
Kancelaria Mędrecki Wilk i Wspólnicy prowadzi liczne postępowania dotyczące kredytów w euro, a statystyki spraw pokazują, że skuteczność w tego typu procesach jest równie wysoka jak w przypadku kredytów frankowych.
Jak wygląda proces unieważnienia umowy kredytu w euro w Poznaniu i okolicach?
W pierwszej kolejności Kancelaria dokonuje analizy treści umowy kredytowej w celu potwierdzenia obecności klauzul niedozwolonych. Następnie, na podstawie zaświadczenia bankowego obejmującego historię spłat, ustalana jest wysokość roszczenia – czyli kwota, której zwrotu kredytobiorca może żądać od banku.
Przed skierowaniem sprawy na drogę postępowania sądowego podejmowana jest próba polubownego rozwiązania sporu z bankiem poprzez złożenie reklamacji obejmującej żądania kredytobiorcy.
Złożenie pozwu do sądu rozpoczyna postępowanie sądowe. W jego toku strony wymieniają się pismami procesowymi, w których przedstawiają swoje argumenty i dowody. Następnie sąd przeprowadza rozprawę, podczas której przesłuchuje kredytobiorców oraz – w razie potrzeby – świadków. Sąd może również zdecydować o przeprowadzeniu innych dowodów, np. o dopuszczeniu opinii biegłego sądowego, choć w ostatnim czasie sądy coraz częściej odstępują od przeprowadzania tego dowodu, uznając go za zbędny wobec utrwalonej linii orzeczniczej w sprawach frankowych.
Po zakończeniu postępowania dowodowego sąd wydaje wyrok. Uzyskanie korzystnego i prawomocnego orzeczenia unieważniającego umowę kredytu oznacza, że kredytobiorca zostaje zwolniony z obowiązku dalszej spłaty zobowiązania, a bank zobowiązany jest do zwrotu wszystkich wpłaconych przez kredytobiorcę rat i opłat – zazwyczaj wraz z należnymi odsetkami. W ramach ostatecznego rozliczenia kredytobiorca zwraca jedynie wypłacony kapitał kredytu.
Kiedy Sąd w Poznaniu jest właściwy do rozpoznania sprawy
Sprawy dotyczące kredytów frankowych najczęściej rozpoznawane są przez Sąd Okręgowy w Poznaniu lub Sąd Rejonowy Poznań–Nowe Miasto i Wilda w Poznaniu, w zależności od wartości przedmiotu sporu (tzw. właściwość rzeczowa).
- Jeśli wartość przedmiotu sporu przekracza 100 000 zł, właściwy jest Sąd Okręgowy w Poznaniu.
- W sprawach o niższej wartości właściwy będzie Sąd Rejonowy.
Z kolei właściwość miejscowa sądu ustalana jest według miejsca zamieszkania kredytobiorcy. Oznacza to, że Sąd w Poznaniu będzie właściwy do rozpoznania spraw pochodzących od osób zamieszkałych na terenie Poznania oraz gmin wchodzących w skład powiatu poznańskiego, takich jak:
Buk, Czerwonak, Dopiewo, Kleszczewo, Komorniki, Kostrzyn, Kórnik, Luboń, Mosina, Murowana Goślina, Pobiedziska, Puszczykowo, Rokietnica, Stęszew, Suchy Las, Swarzędz i Tarnowo Podgórne.
Wybór właściwego sądu jest istotny, ponieważ wpływa na czas rozpoznania sprawy oraz praktykę orzeczniczą – sądy poznańskie mają duże doświadczenie w prowadzeniu postępowań dotyczących kredytów frankowych.
Kredyty w euro w Poznaniu – dlaczego warto działać teraz?
Sądy w Poznaniu i w całej Wielkopolsce rozpoznają sprawy kredytów w euro, opierając się na ugruntowanym orzecznictwie w sprawach frankowych. To dobry moment, aby wystąpić przeciwko bankowi i zabezpieczyć swoje prawa.
Kancelaria Mędrecki Wilk i Wspólnicy wspiera kredytobiorców z Poznania i okolic w sprawach unieważnienia kredytów w euro. Znajomość praktyki orzeczniczej tutejszych sądów jak również dobór odpowiedniej strategii procesowej może mieć decydujący wpływ na wynik procesu.
Czy kredyt w euro można unieważnić tak jak kredyt frankowy?
Tak. Mechanizm prawny jest identyczny – kluczowe znaczenie mają klauzule przeliczeniowe, które są uznawane za niedozwolone.
Czy waluta powiązania (euro zamiast franka) ma znaczenie?
Nie. Dla sądu istotne jest to, że kredyt był powiązany z walutą obcą i obciążał kredytobiorcę nieuzasadnionym ryzykiem kursowym.
Czy muszę mieszkać w Poznaniu, żeby prowadzić tutaj sprawę ?
Jeśli mieszkasz w obszarze właściwości miejscowej Sądu Rejonowego i Okręgowego w Poznaniu sprawa będzie rozpoznawana przez jeden z tych sądów w zależności od wartości Twoich roszczeń dochodzonych w pozwie.
Co mogę zyskać, jeśli sąd uzna moją umowę za nieważną?
Po unieważnieniu umowy kredytobiorca odzyskuje wszystkie wpłacone środki, sam zaś oddaje wypłacony kapitał kredytu. Ponadto kredyt przestaje istnieć.
Jak rozpocząć współpracę z Kancelarią?
Wystarczy przesłać dokumentację kredytową do analizy. Po weryfikacji dokumentów Kancelaria przedstawi możliwe rozwiązania i dalszy plan działania.
