Kredyty frankowe stały się obiektem wielu rozważań w polskim prawie. Wiele osób, które zaciągnęły kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich, znalazły się w trudnej sytuacji finansowej, gdy kurs franka szwajcarskiego wzrósł. Niektórzy wciąż walczą o swoje prawa na drodze sądowej, a liczba wygranych spraw frankowych rośnie z dnia na dzień. Czym są sprawy frankowe, jakie są szanse na wygraną z bankiem i jak wygląda sytuacja w polskich sądach? Odpowiedzi na te pytania znajdziesz w poniższym artykule.
Sądowe unieważnienie kredytu CHF – rozwój orzecznictwa
Unieważnienie kredytu frankowego to proces, który stał się możliwy dzięki orzeczeniom Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE). Wyrok z 2019 roku, w sprawie rozpoznawanej pod sygnaturą C-260/18, który zapadł w sprawie państwa Dziubaków przeciwko Raiffeisen Bank, zmienił oblicze walki frankowiczów. TSUE uznał, że nieuczciwe zapisy w umowach frankowych, szczególnie te dotyczące mechanizmu przeliczenia waluty, mogą prowadzić do unieważnienia całej umowy kredytowej.
Wyrok TSUE w sprawie C-260/18 dotyczył kredytu powiązanego z walutą CHF, którego warunki uznano za nieuczciwe. Trybunał uznał, że banki muszą dokładnie informować kredytobiorców o ryzyku związanym z kredytami walutowymi. Ponadto, jeśli umowa kredytowa zawiera nieprecyzyjne lub niejasne zapisy dotyczące przeliczenia waluty, kredytobiorca ma prawo domagać się unieważnienia umowy. To orzeczenie otworzyło drogę dla tysięcy frankowiczów, którzy ze względu na postanowienia abuzywne mogą domagać się ustalenia nieważności całej umowy kredytu.
Od tego czasu, zapadło kilkadziesiąt kolejnych wyroków TSUE oraz Sądu Najwyższego, które wyjaśniają istotne kwestie ochrony konsumentów i rzutują na to jak codziennie orzekają sądy powszechne.
Według danych Ministerstwa Sprawiedliwości opublikowanych przy okazji projektu Ustawy o szczególnych rozwiązaniach w zakresie rozpoznawania spraw dotyczących zawartych z konsumentami umów kredytu denominowanego lub indeksowanego do franka szwajcarskiego – w latach 2017 – 2024 do sądów wpłynęło 357 860 tzw. spraw frankowych, z czego w 70% spraw powodem jest kredytobiorca, a w 30% bank. W tym samym czasie, rozpoznano 209 621 spraw przed sądem I instancji, a przed sądem II instancji 38 982 sprawy.*
Frankowicze sukcesy – jak wyglądają statystyki?
Statystyki spraw frankowych są jednoznaczne – frankowicze wygrywają z bankami w większości przypadków. Z danych opartych o sprawy prowadzone przez naszą Kancelarię wynika, że do kwietnia 2025 roku:
- 98,06% spraw frankowych w sądach pierwszej instancji kończy się korzystnym wyrokiem dla kredytobiorcy,
- 100% prawomocnych wyroków sądu drugiej instancji zapada na korzyść Klienta.
Z roku na rok rośnie liczba korzystnych wyroków dla frankowiczów, co świadczy o coraz większej świadomości prawnej kredytobiorców frankowych oraz o skuteczności działań kancelarii prawnych.
Jak wygląda proces sądowy w sprawach frankowych?
Proces sądowy w sprawach frankowych może trwać od kilku miesięcy do kilku lat, ale zależy to od wielu czynników. Kluczowe znaczenie dla sprawy ma dokładna analiza umowy kredytowej. Prawnik specjalizujący się w sprawach frankowych oceni, czy zapisy umowy są niezgodne z prawem, przeprowadzi postępowanie przedsądowe, zmierzające do zakończenia sporu z bankiem a w przypadku braku osiągnięcia oczekiwanych rezultatów – skonstruuje treść pozwu z uwzględnieniem roszczeń jakie przysługują kredytobiorcy. Jeśli sąd uzna umowę za nieważną, frankowicz odzyskuje wpłacone raty, a kredyt zostaje unieważniony.
Coraz częściej banki decydują się na złożenie propozycji ugody, ale takie rozwiązanie nie zawsze jest korzystne. Warto skonsultować się z prawnikiem, który pomoże w ocenie, które rozwiązanie zapewnia możliwie najkorzystniejsze rozstrzygnięcie sporu z bankiem.
Co daje unieważnienie kredytu frankowego?
Unieważnienie kredytu frankowego to dla kredytobiorcy ogromny sukces. Jeśli sąd uzna umowę za nieważną, kredytobiorca:
- Zyskuje zwrot nadpłaconych rat wraz z odsetkami.
- Nie musi spłacać dalszych spłat kredytu.
- Wykreśla hipotekę z KW nieruchomości.
- Odzyskuje zdolność kredytową.
Unieważnienie umowy frankowej sprawia, że kredyt staje się „nieważny” i traktowany jakby nigdy nie został zawarty.
Jak kancelaria może pomóc frankowiczowi?
Jeśli masz kredyt frankowy i zastanawiasz się, czy warto pozwać bank, warto skorzystać z pomocy kancelarii prawnej specjalizującej się w sprawach frankowych. Doświadczeni prawnicy ocenią Twoją umowę kredytową, pomogą złożyć pozew i reprezentować Cię w sądzie. Z pomocą profesjonalistów masz większą szansę na wygraną i odzyskanie pieniędzy.
Podsumowanie
Frankowicze wygrywają z bankami coraz częściej, a proces unieważnienia kredytu CHF staje się realną szansą na odzyskanie pieniędzy. Statystyki wskazują, że szanse na wygraną frankowiczów rosną, co podkreśla też wzmożona aktywność banków w zakresie propozycji ugodowych. Warto skonsultować się z prawnikiem, który oceni, czy Twoja umowa może zostać unieważniona i pomóc Ci w walce o swoje prawa.
Nie czekaj – jeśli masz kredyt frankowy, sprawdź, czy możesz wygrać z bankiem. Skontaktuj się z naszą kancelarią, a pomożemy Ci odzyskać Twoje pieniądze.
*źródło – „Ocena skutków regulacji” Ustawy o szczególnych rozwiązaniach w zakresie rozpoznawania spraw dotyczących zawartych z konsumentami umów kredytu denominowanego lub indeksowanego do franka szwajcarskiego
