Wielu kredytobiorców wciąż pozostaje w przeświadczeniu, że całkowita spłata kredytu frankowego zamyka temat na zawsze. Skoro zobowiązanie zostało wykonane, nie ma już czego dochodzić – takie myślenie nadal jest bardzo powszechne. Tymczasem praktyka pokazuje coś zupełnie innego. Spłacony kredyt frankowy nie przekreśla możliwości dochodzenia roszczeń przeciwko bankowi.
W 2026 roku wiele osób, które spłaciły kredyt frankowy kilka lub nawet kilkanaście lat temu, nadal może wystąpić z pozwem i dochodzić zwrotu nadpłaconych środków. Kluczowe znaczenie ma treść umowy kredytu frankowego oraz występowanie w niej klauzul niedozwolonych.
Czy przy spłaconym kredycie frankowym można pozwać bank?
Tak. Sam fakt całkowitej spłaty kredytu frankowego nie oznacza, że kredytobiorca traci prawo do zakwestionowania umowy kredytu frankowego. Sąd nie skupia się na badaniu tego, czy zobowiązanie nadal istnieje, lecz analizuje treść zawartej umowy. Jeżeli umowa kredytu frankowego zawierała niedozwolone postanowienia dotyczące mechanizmu indeksacji lub denominacji, kredytobiorca może żądać zwrotu nadpłaconych rat wynikającego z nieważności umowy.
Dla wielu osób jest to zaskakujące. Często pojawia się przekonanie: „skoro spłaciłem kredyt, to sprawa jest zakończona”. Tymczasem całkowita spłata nie usuwa wad prawnych, które mogły istnieć od momentu podpisania umowy.
Wadliwe zapisy umowne spłaconego kredytu frankowego
Gdy Sąd stwierdzi, że umowa spłaconego kredytu frankowego była nieważna od samego początku, to strony powinny zwrócić sobie wzajemnie przekazane świadczenia. Kredytobiorca zwraca kwotę faktycznie wypłaconego kapitału. Bank zaś zwraca wszystkie wpłacone przez kredytobiorcę środki – raty kapitałowo-odsetkowe, prowizje i inne opłaty okołokredytowe.
W przypadku spłaconego kredytu frankowego często okazuje się, że przez lata konsument oddał bankowi znacznie więcej niż pożyczył.
Czy po spłacie kredytu istnieje ryzyko przedawnienia?
To jedno z najczęściej zadawanych pytań. Sam fakt spłaty kredytu wiele lat temu nie oznacza utraty możliwości dochodzenia roszczeń. Kwestia przedawnienia w sprawach frankowych powiązana jest bowiem z momentem, w którym konsument dowiedział się o możliwości kwestionowania zapisów umownych.
Spłacony kredyt frankowy w 2026 roku – czy warto analizować umowę?
Wiele osób popełnia ten sam błąd, ponieważ zakłada, że skoro kredyt frankowy został spłacony, celem uniknięcia dalszego stresu rezygnuje z pozwania banku. Tymczasem dochodzone roszczenia mogą okazać się opłacalne.
Ponadto osoby, które przez długi czas nie interesowały się procesami frankowymi, często dopiero dziś dowiadują się, że ich umowa kredytu frankowego mogła zawierać klauzule abuzywne. Z tego powodu przed rezygnacją z działania warto sprawdzić dokumentację kredytową.
Kancelaria Mędrecki Wilk i Wspólnicy na co dzień analizuje umowy kredytów powiązanych z kursem waluty obcej i obserwuje, że także osoby ze spłaconym kredytem frankowym coraz częściej decydują się na dochodzenie swoich praw.
Podsumowanie – czy można unieważnić umowę spłaconego kredytu frankowego?
Spłacony kredyt frankowy nie zamyka automatycznie drogi do dochodzenia roszczeń przeciwko bankowi. W 2026 roku nadal możliwe jest dochodzenie zwrotu środków na skutek unieważnienia umowy kredytu frankowego, nawet jeśli kredyt został spłacony wiele lat wcześniej.
NAJCZĘŚCIEJ ZADAWANE PYTANIA
Czy po całkowitej spłacie kredytu frankowego można złożyć pozew przeciwko bankowi?
Tak. Spłata kredytu frankowego nie wyklucza możliwości dochodzenia roszczeń wynikających z nieważnej umowy.
Czy po spłacie kredytu frankowego nadal mogę odzyskać nadpłacone raty?
Tak. Jeżeli analiza umowy wykaże podstawy podważenia jej zapisów, po wydaniu korzystnego orzeczenia frankowicz powinien odzyskać nadpłacone środki.
Czy bank może twierdzić, że po spłacie nie mam już prawa do roszczeń?
Bank może prezentować takie stanowisko, jednak praktyka sądowa pokazuje, że takie zarzuty nie znajdują aprobaty.
Czy spłata kredytu frankowego wpływa na przedawnienie mojego roszczenia?
Przedawnienie roszczeń nie jest związane ze spłatą kredytu, a momentem kiedy konsument dowiedział się o niedozwolonych zapisach umowy kredytu frankowego.
