Wykreślenie hipoteki po unieważnieniu kredytu CHF – kiedy, jak i ile kosztuje?

Unieważnienie umowy kredytu frankowego to dla wielu kredytobiorców najważniejszy etap sporu z bankiem. Oznacza ono, że umowa frankowa jest traktowana tak, jakby nigdy nie została zawarta. Nie oznacza to jednak, że wszystkie formalności kończą się wraz z wyrokiem.

Jednym z ostatnich kroków jest wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości. Dopiero wtedy nieruchomość zostaje całkowicie uwolniona od zabezpieczenia ustanowionego na rzecz banku. Kiedy można wykreślić hipotekę po unieważnieniu kredytu CHF? Jak wygląda procedura? Ile kosztuje wykreślenie hipoteki po unieważnieniu kredytu CHF? Wyjaśniamy najważniejsze kwestie.

Hipoteka stanowi zabezpieczenie spłaty kredytu. Jest wpisywana do księgi wieczystej nieruchomości na rzecz banku. Po unieważnieniu umowy kredytu CHF zabezpieczenie traci swoją podstawę. Nie oznacza to jednak, że wpis znika automatycznie.

Sąd, który stwierdza nieważność umowy kredytu CHF, nie wykreśla hipoteki z księgi wieczystej. Właściciel nieruchomości musi złożyć odrębny wniosek do sądu wieczystoksięgowego. Dopiero po zakończeniu tej procedury księga wieczysta zostaje oczyszczona z wpisu hipoteki.

Najczęściej wykreślenie hipoteki po unieważnieniu umowy kredytu CHF następuje po całkowitym rozliczeniu stron. Oznacza to, że:

• zapadł prawomocny wyrok stwierdzający nieważność umowy kredytu CHF albo strony zawarły porozumienie kończące spór,
• wzajemne rozliczenia z bankiem zostały zakończone,
• bank wyraził zgodę na wykreślenie hipoteki albo wydał dokument stanowiący podstawę wykreślenia.

W praktyce wiele banków wydaje zgodę na wykreślenie hipoteki po podpisaniu porozumienia kompensacyjnego lub po wykonaniu prawomocnego wyroku. Jeżeli bank opóźnia wydanie wymaganych dokumentów, konieczne może być podjęcie dodatkowych działań prawnych.

Zgoda banku na wykreślenie hipoteki

Najważniejszym dokumentem jest oświadczenie banku o wygaśnięciu wierzytelności oraz zgoda na wykreślenie hipoteki. Dokument ten bywa nazywany listem mazalnym lub zgodą na wykreślenie hipoteki. Bez niego sąd wieczystoksięgowy najczęściej nie dokona wykreślenia wpisu.

Wniosek KW-WPIS

Właściciel nieruchomości składa formularz KW-WPIS do sądu prowadzącego księgę wieczystą. We wniosku należy wskazać numer księgi wieczystej oraz określić, że żądanie dotyczy wykreślenia hipoteki. Do formularza dołącza się dokument otrzymany z banku oraz dowód uiszczenia opłaty sądowej.

Cała procedura nie jest skomplikowana, jednak wymaga poprawnego przygotowania dokumentów.

Najczęściej wygląda następująco:

1. zakończenie rozliczeń z bankiem,
2. uzyskanie zgody banku na wykreślenie hipoteki,
3. przygotowanie formularza KW-WPIS,
4. wniesienie opłaty sądowej,
5. złożenie dokumentów do sądu wieczystoksięgowego,
6. oczekiwanie na wpis.

Po rozpoznaniu sprawy sąd zawiadamia właściciela nieruchomości o wykreśleniu hipoteki z księgi wieczystej. Od tego momentu wpis hipoteki znika z działu IV księgi wieczystej.

Opłata sądowa za wykreślenie hipoteki po unieważnieniu kredytu CHF jest stała i obecnie wynosi 100 zł za każdą wykreślaną hipotekę. Jeżeli w księdze wieczystej wpisano więcej niż jedną hipotekę, opłatę należy uiścić od każdego wpisu.

Co do zasady, po całkowitym wygaśnięciu zabezpieczonej wierzytelności bank nie powinien utrzymywać hipoteki. Zdarza się jednak, że wydanie zgody trwa dłużej niż oczekuje kredytobiorca.

Najczęściej wynika to z trwających rozliczeń lub wewnętrznych procedur banku. Jeżeli bank bezpodstawnie odmawia wydania dokumentów albo przewleka sprawę, możliwe jest podjęcie odpowiednich kroków prawnych.Każda sprawa wymaga jednak indywidualnej oceny.

Tak. Nie warto odkładać tej formalności na później. Hipoteka widniejąca w księdze wieczystej może utrudniać sprzedaż nieruchomości, ustanowienie nowego zabezpieczenia lub uzyskanie kolejnego kredytu.

Czysta księga wieczysta zwiększa bezpieczeństwo obrotu nieruchomością i potwierdza, że bank nie posiada już zabezpieczenia na danej nieruchomości. Im szybciej zostanie przeprowadzona procedura wykreślenia hipoteki, tym szybciej właściciel zakończy wszystkie formalności związane z kredytem frankowym.

Po zakończeniu sprawy frankowej z bankiem warto dopilnować również ostatniego etapu całego procesu. Kancelaria może zweryfikować, czy rozliczenia z bankiem zostały prawidłowo zakończone. Pomaga także uzyskać wymagane dokumenty oraz przygotować komplet wniosków do sądu wieczystoksięgowego.

W przypadku problemów z wydaniem zgody przez bank pełnomocnik może podjąć działania zmierzające do zakończenia sprawy. Dzięki temu klient ma pewność, że cały proces zostanie przeprowadzony sprawnie i zgodnie z obowiązującymi przepisami.

Jeżeli mają Państwo prawomocny wyrok unieważniający kredyt CHF lub zawarli porozumienie z bankiem, warto sprawdzić, czy możliwe jest już wykreślenie hipoteki.