Co mogą zrobić kredytobiorcy we frankach po niekorzystnej ofercie ugody?

Niekorzystna oferta ugody ze strony banku to sytuacja, z którą mierzy się wielu kredytobiorców frankowych. Banki intensywnie proponują rozwiązania polubowne, ale często są one opłacalne jedynie dla nich. Wielu frankowiczów zastanawia się więc, co mogą zrobić, gdy propozycja banku nie jest satysfakcjonująca. Poniżej omówiono dostępne działania i wyjaśniono jakie kroki warto rozważyć, aby odzyskać kontrolę nad sprawą oraz zabezpieczyć swoje interesy.

Dlaczego oferta ugody często jest niekorzystna dla frankowicza?

Ugody proponowane przez banki nie są rozwiązaniem równorzędnym wobec postępowania sądowego. Banki chcą ograniczyć swoje ryzyko i zatrzymać dużą część korzyści wynikających z nieuczciwych zapisów umownych. Ugoda zazwyczaj polega na przeliczeniu kredytu na złotówki, ale z zachowaniem części elementów, które nadal działają na niekorzyść klienta. Prowadzi to do sytuacji, w której bank tylko częściowo umarza saldo kredytu, a kredytobiorca musi dokonać jeszcze jego spłaty.

Ugody mają jeszcze jedną cechę. Są ostateczne — po podpisaniu nie można już dochodzić roszczeń, które wynikały z wad prawnych umowy. Dlatego wiele osób czuje, że niekorzystna propozycja banku jest po prostu pułapką, która pozbawia ich szansy na odzyskanie należnych środków.

Odrzucenie ugody nie zamyka drogi do dalszych działań

Wielu kredytobiorców zastanawia się, czy odmowa przyjęcia ugody może pogorszyć ich sytuację. Odpowiedź brzmi: nie. Odrzucenie niekorzystnej propozycji nie wpływa na możliwość dochodzenia roszczeń w przyszłości. Banki nie stosują sankcji wobec klientów, którzy nie przyjmują ich warunków, ponieważ nie mają do tego podstaw prawnych. Wręcz przeciwnie, odmowa często otwiera drogę do podjęcia bardziej korzystnych działań, które mogą przynieść zdecydowanie większe korzyści finansowe. Kredytobiorca zyskuje czas na analizę dokumentów oraz konsultację z pełnomocnikiem.

Co zrobić po otrzymaniu niekorzystnej ugody? Najważniejsze kroki

Najbardziej racjonalnym działaniem jest ocena, jakie prawa przysługują kredytobiorcy i jakie rozwiązanie da realną poprawę sytuacji. Odrzucenie ugody to dopiero początek. Kluczowym etapem jest analiza tego, co można zyskać, kierując sprawę na drogę sądową lub kiedy nasza sprawa prowadzona jest już przed sądem. Pierwszym krokiem powinna być szczegółowa analiza sprawy. W tym miejscu kancelaria sprawdza wszystkie ewentualne korzyści i straty. Drugim krokiem jest porównanie korzyści z proponowanej ugody z korzyściami wynikającymi z postępowania sądowego. Po unieważnieniu umowy kredytobiorca zwraca jedynie wysokość kapitału otrzymanego od banku, a bank musi oddać wszystkie nadpłaty wraz z odsetkam

Czy niekorzystną propozycję ugody można negocjować?

Wielu kredytobiorców nie wie, że propozycję ugody można negocjować. Banki przedstawiają swoje oferty jako ostateczne, ale w praktyce często dopuszczają możliwość wprowadzenia zmian, zwłaszcza gdy frankowicz wykaże, że przedstawione warunki są dla niego nieakceptowalne lub znacząco odbiegają od korzyści płynących z wyroku sądowego. Negocjacje mogą dotyczyć wysokości oprocentowania po konwersji kredytu, sposobu rozliczenia dotychczasowych wpłat, a także zasad przewalutowania. Negocjacje mogą poprawić sytuację kredytobiorcy, lecz nie zmieniają faktu, że ugoda jest rozwiązaniem zachowawczym i najczęściej znacznie mniej korzystnym niż ścieżka sądowa. Jeśli bank nie zgodzi się na realnie lepsze warunki, wciąż pozostaje otwarta droga do dochodzenia roszczeń na drodze sądowej.

Postępowania sądowe zakończone unieważnieniem umowy przynoszą dla frankowicza znacznie większe korzyści niż ugoda. Wyroki w Polsce są w przeważającej większości korzystne dla kredytobiorców. Linia orzecznicza jest ugruntowana. Sędziowie bardzo często potwierdzają, że umowy frankowe były konstruowane w sposób naruszający prawa konsumentów. Co najważniejsze, prawomocne unieważnienie umowy prowadzi do całkowitego zakończenia kredytu. Nie istnieje już zobowiązanie, nie ma długu, nie ma ryzyka kursowego. To rozwiązanie najbardziej pewne i przewidywalne. Niekorzystna ugoda natomiast jest rozwiązaniem połowicznym. Pozostawia klienta z kredytem złotowym, który często jest wyżej oprocentowany niż kredyty zaciągane obecnie. Kredyt wciąż trzeba spłacać, a jego wysokość często nadal znacznie przekracza kwotę kapitału otrzymanego od banku.

Co jeszcze warto wiedzieć przed podjęciem decyzji?

Warto wiedzieć, że ani bank, ani sąd nie może „ukarać” kredytobiorcy za to, że odrzucił ugodę lub podjął się jej negocjacji celem poprawy jej warunków. Banki prowadzą takie sprawy regularnie i nie zmienia to bieżącej obsługi kredytu oraz nie wpływa na postępowanie sądowe, które może toczyć się równolegle. Kredytobiorca ma pełne prawo korzystać z przewidzianych prawem instrumentów, aby chronić swoje interesy.

Co mogą zrobić kredytobiorcy we frankach po niekorzystnej ofercie ugody? | Podsumowanie

Jeśli otrzymałaś niekorzystną propozycję ugody, nie podejmuj decyzji pochopnie. To moment, w którym warto skonsultować się z kancelarią, przeanalizować umowę i sprawdzić, jakie realne korzyści możesz uzyskać, kierując sprawę do sądu lub skontaktować się ze swoim pełnomocnikiem celem dokonania analizy tej propozycji i skonfrontowania jej z korzyściami jakie możesz uzyskać doprowadzając swoje postępowanie sądowe do końca. Odrzucenie niekorzystnej ugody to często pierwszy krok do całkowitego uwolnienia się od kredytu frankowego.

Najczęściej zadawane pytania