Wiele osób w Polsce wzięło kredyty we frankach szwajcarskich. Przez lata te zobowiązania stały się źródłem problemów finansowych. Frankowicze zaczęli korzystać z pomocy prawnej, aby dochodzić zwrotu środków pieniężnych od banków z tytułu nieważności umowy kredytu. Czy to możliwe? Ile można faktycznie odzyskać z kredytu frankowego?
Kredyty frankowe – skąd problem?
W latach 2004–2010 banki masowo udzielały kredytów we frankach. Klienci kuszeni byli niższym oprocentowaniem oraz niższymi ratami. Banki jednak nie czynili zadość obowiązkowi informowano ich jednak o ryzyku kursowym. Gwałtowny wzrost kursu franka szwajcarskiego spowodował, że raty kredytów wzrosły nawet dwukrotnie, co ujawniło wadę prawną umów kredytowych polegającą na stosowaniu mechanizmu przeliczeniowego.
Wielu kredytobiorców poczuło się oszukanych. Sąd Najwyższy oraz Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej potwierdziły, że banki przy zawieraniu umów kredytu stosowały nieuczciwe praktyki. W efekcie coraz więcej w postępowaniach sądowych jest stwierdzana nieważność umów kredytu waloryzowanych do waluty obcej.
Co można zyskać, pozywając bank?
Najczęściej frankowicze żądają ustalenia nieistnienia stosunku prawnego umowy kredytowej. Co to oznacza w praktyce? Umowa traktowana jest tak, jakby nigdy nie została zawarta.
Bank jest zobowiązany do zwrotu wszystkich wpłaconych przez kredytobiorcę rat, prowizji i innych opłat związanych z kredytem. Kredytobiorca natomiast jest zobowiązany do zwrotu jedynie kwoty faktycznie otrzymanej w walucie polskiej.
Ponadto w postępowaniu sądowym Frankowicz jest uprawniony do dochodzenia zwrotu odsetek ustawowych za opóźnienie od sumy spłaconych rat kapitałowo-odsetkowych, prowizji oraz innych opłat związanych z kredytem.
Jakie kwoty można odzyskać?
Wysokość odzyskiwanych kwot od banków przez frankowiczów zależy od wielu indywidualnych czynników. Kluczowe znaczenie mają między innymi: początkowa wartość udzielonego kredytu, okres jego spłaty, liczba oraz wysokość dokonanych przez kredytobiorcę wpłat, a także szczegóły zawarte w konkretnej umowie kredytowej.
W sytuacji, gdy sąd stwierdzi nieważność umowy kredytowej, kredytobiorca może odzyskać znaczne kwoty – od kilkudziesięciu do nawet kilkuset tysięcy złotych. Tego rodzaju sprawy jednak różnią się między sobą, dlatego nie istnieje uniwersalna odpowiedź, ile można odzyskać w konkretnym przypadku.
Z tego powodu niezwykle ważne jest, aby każdy kredytobiorca indywidualnie przeanalizował swoją sytuację z doświadczonym prawnikiem. Tylko szczegółowa analiza zapisów umowy oraz historii spłaty kredytu pozwala precyzyjnie określić, jakie roszczenia można skierować wobec banku i jakiej wysokości zwrot jest możliwy do uzyskania. Profesjonalne wsparcie prawne zwiększa nie tylko szansę na wygraną w sądzie, ale i na pełne odzyskanie należnych środków.
Jak wygląda proces odzyskiwania pieniędzy?
Pierwszy krok to analiza umowy przez pełnomocnika profesjonalnego. Na tej podstawie oceniane są szanse na odzyskanie pieniędzy.
Następnie składany jest pozew do sądu. Proces może trwać od kilku miesięcy do nawet kilku lat. Warto jednak uzbroić się w cierpliwość – wyroki najczęściej są korzystne dla frankowiczów.
W toku postępowania profesjonalny pełnomocnik zapewnia kompleksową obsługę prawną kredytobiorcy na każdym jego etapie. Odpowiada za dopełnienie wszelkich formalności oraz opracowanie odpowiedniej argumentacji prawnej. Dzięki temu kredytobiorca nie musi angażować się w skomplikowane procedury i może czuć się bezpiecznie, powierzając sprawę w ręce specjalisty.
Czy warto iść do sądu?
Podjęcie kroków prawnych w sprawach dotyczących kredytów powiązanych z kursem franka szwajcarskiego może być uzasadnione, zwłaszcza w kontekście aktualnego orzecznictwa sądowego, które coraz częściej przyznaje rację kredytobiorcom.
W przypadku stwierdzenia nieważności umowy lub uznania określonych postanowień za niedozwolone, sądy mogą zasądzać zwrot nienależnie pobranych świadczeń. Koszty prowadzenia postępowania sądowego zależą od wielu czynników, jednak w razie pozytywnego rozstrzygnięcia mogą zostać zasądzone do zwrotu od strony przegrywającej.
Każdy przypadek wymaga jednak indywidualnej oceny. Przed podjęciem decyzji o skierowaniu sprawy do sądu warto skonsultować się z profesjonalnym pełnomocnikiem ds. kredytów CHF, który przeanalizuje umowę kredytową i przedstawi możliwe scenariusze dalszego postępowania zgodnie z obowiązującymi przepisami i orzecznictwem.
Jak kancelaria może pomóc?
Kancelarie prawne zajmujące się sprawami frankowymi oferują wsparcie na każdym etapie postępowania. Dzięki specjalistycznej wiedzy i doświadczeniu możliwa jest rzetelna analiza umowy kredytowej oraz wskazanie potencjalnych nieprawidłowości.
W ramach pomocy prawnej przeprowadzana jest:
- wstępna analiza dokumentów,
- szacowane są możliwe scenariusze rozwiązania sprawy
- potencjalna wartość roszczeń
Pełnomocnik profesjonalny prowadzi sprawę od momentu podjęcia decyzji o wszczęciu postępowania aż do prawomocnego rozstrzygnięcia.
Jeśli posiadasz kredyt powiązany z kursem franka szwajcarskiego, warto rozważyć skonsultowanie swojej sytuacji z prawnikiem. Taka analiza może pomóc ocenić, czy istnieją podstawy do dochodzenia roszczeń, a także jakie kroki można podjąć w celu ochrony swoich praw.
