Jak odzyskać pieniądze ze spłaconego kredytu frankowego?

Jeszcze kilka lat temu wielu kredytobiorców sądziło, że po spłacie kredytu frankowego temat można uznać za zamknięty. Umowa zakończona, hipoteka wykreślona, koniec historii. Dziś coraz więcej osób odkrywa, że to nie koniec, a dopiero początek szansy na odzyskanie pieniędzy, które przez lata niesłusznie trafiały do banku.

W ostatnich latach tysiące osób, które już dawno spłaciły swoje kredyty frankowe, zaczęły składać pozwy. Dlaczego? Bo w świetle aktualnego orzecznictwa Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) i polskich sądów, umowy kredytowe indeksowane lub denominowane do franka szwajcarskiego często zawierały niedozwolone klauzule. A skoro umowa była wadliwa, to bank nie miał prawa zatrzymać nadpłaconych przez Kredytobiorcę pieniędzy.

ANALIZA UMOWY KREDYTU CHF, EUR, USD

Czy można dochodzić zwrotu pieniędzy po spłacie kredytu frankowego?

Tak – istnieje realna możliwość ubiegania się o zwrot nadpłaconych rat, prowizji, opłat i innych kosztów związanych z kredytem frankowym nawet jeśli zostały one całkowicie spłacone. W praktyce oznacza to, że mimo iż kredyt został spłacony, bank może być zobowiązany do zwrotu wszystkiego, co zostało wpłacone powyżej kwoty faktycznie wypłaconego kapitału kredytu.

Dlaczego warto rozważyć dochodzenie roszczeń?

Jeżeli Twoja umowa kredytowa zawierała zapisy, które tworzyły dla Ciebie znaczące obciążenie – np. jednostronne ustalanie kursu waluty przez bank, wysokie marże albo ukryte opłaty – istnieje szansa, że dużo nadpłacałeś, a w wielu przypadkach kwoty te liczone są w dziesiątkach lub setkach tysięcy złotych.

Złożenie pozwu lub wysłanie odpowiedniego żądania do banku może zakończyć się uznaniem roszczenia. A nawet jeśli bank zdecyduje się na ugodę, to i tak może być to dla Ciebie korzystne wyjście.

Jak wygląda procedura dochodzenia zwrotu?

Pierwszym krokiem jest analiza umowy kredytowej – sprawdzenie, czy i jakie klauzule abuzywne mogły w Twojej umowie wystąpić. Bez tej analizy trudno ocenić szanse powodzenia sprawy.
Następnie warto uzyskać zaświadczenie z banku o całkowitej kwocie wpłat oraz informacji, ile bank Ci wypłacił jako kapitał kredytu. To podstawowe dane do wyliczenia nadpłaty.
Należy skierować do banku wezwanie do zapłaty lub reklamację – w ramach próby polubownego załatwienia sprawy. Często jednak bank odmawia lub nie odpowiada na reklamację.
W przypadku braku porozumienia należy wysłać pozew do sądu – zwykle o zapłatę należności wynikających z wpłaconych do banku rat, prowizji i kosztów kredytu.
Po korzystnym wyroku bank powinien zwrócić kwotę nadpłaconych środków oraz – w praktyce – może być zobowiązany do zapłaty odsetek ustawowych za opóźnienie od zasądzonych w prawomocnym wyroku kwot.

Co możesz odzyskać?

Wartość możliwego zwrotu zależy od wielu czynników.

Przykładowo: jeśli bank wypłacił Ci kapitał 300 000 zł, a Ty wpłaciłeś w sumie 650 000 zł w ratach – nadpłata może wynosić nawet 350 000 zł.

Do kwoty tej mogą dojść prowizje, opłaty ubezpieczeniowe, inne koszty związane z kredytem, a także odsetki za opóźnienie banku w zwrocie tych kwot.

Czy istnieją ograniczenia czasowe?

Tak – choć fakt spłaty kredytu nie zamyka drogi prawnej, liczy się czas. Termin przedawnienia zaczyna biec od momentu, w którym dowiedziałeś się o wadliwości umowy albo mógłbyś się o niej dowiedzieć.

Dlatego im szybciej podejmiesz działania, tym lepiej. Warto nie odkładać decyzji i zebrać dokumenty już dziś.

Jak możemy Ci pomóc?

W naszej kancelarii specjalizujemy się w sprawach kredytów frankowych. Oferujemy:

Bezpłatną analizę umowy kredytowej – ocenimy, czy w Twojej umowie mogły być klauzule abuzywne.
Wyliczenie roszczenia – przedstawimy przybliżoną kwotę, którą możesz odzyskać.
Prowadzenie sprawy na każdym etapie – od przygotowania pozwu, przez negocjacje ugodowe, reprezentację w sądzie, po rozliczenie z bankiem po zakończeniu sprawy.
Transparentne warunki współpracy – omówimy z Tobą ryzyka i koszty, byś mógł podjąć świadomą decyzję.