Spłata kredytu denominowanego lub indeksowanego do waluty obcej, takiego jak kredyt frankowy (CHF), nie kończy możliwości dochodzenia roszczeń wobec banku. Kredytobiorcy, którzy spłacili kredyt, mogą nadal kwestionować ważność umowy kredytowej, szczególnie jeśli zawierała tzw. klauzule abuzywne – niedozwolone postanowienia, które były nieuczciwe lub niejasne dla konsumenta. Takie klauzule mogą stanowić podstawę do unieważnienia umowy kredytowej, nawet po całkowitej spłacie zobowiązania.
Unieważnienie umowy po spłacie kredytu
Polskie prawo oraz orzecznictwo sądowe nie zamykają drogi do unieważnienia umowy kredytowej nawet po całkowitej spłacie kredytu. Co więcej, kredytobiorcy mogą dochodzić zwrotu nienależnie pobranych przez bank kwot, a proces ten można przeprowadzić nawet kilka lat po spłacie kredytu. Niezależnie od tego, czy kredyt został spłacony zgodnie z harmonogramem, czy w wyniku wcześniejszej spłaty, każdy kredytobiorca ma prawo ubiegać się o zwrot nadpłaconych środków.
Wniesienie pozwu o zapłatę
W przypadku spłaconego kredytu frankowego, procedura wniesienia pozwu różni się od tej dotyczącej kredytów w trakcie spłaty. Nie wnosi się tu żądania ustalenia nieważności stosunku prawnego, ponieważ kredytobiorca już nie reguluje rat kredytowych, a hipoteka mogła zostać wykreślona. W takim przypadku kredytobiorca powinien wystąpić z powództwem o zapłatę, żądając zwrotu nadpłaconych środków.
Każda sprawa wymaga jednak indywidualnej analizy dokumentacji kredytowej oraz okoliczności towarzyszących zawarciu i spłacie umowy. Przykładowo, jeśli kredyt opiewał na 500 000 zł, a bank łącznie otrzymał 800 000 zł, kredytobiorca może żądać zwrotu nadpłaty w wysokości 300 000 zł.
Termin przedawnienia roszczeń
Obawy kredytobiorców dotyczące przedawnienia roszczeń nie zawsze są uzasadnione. Orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) z 10 czerwca 2021 roku wskazuje, że termin przedawnienia nie może rozpocząć się, jeśli kredytobiorca nie miał wiedzy o istnieniu nieuczciwych postanowień w umowie. Oznacza to, że bieg przedawnienia rozpoczyna się dopiero w momencie, gdy kredytobiorca dowiaduje się o podstawach swoich roszczeń – zazwyczaj po przekazaniu sprawy do kancelarii prawnej, która występuje do banku z reklamacją.
Wykreślenie hipoteki a roszczenia
Warto zaznaczyć, że wykreślenie hipoteki, która stanowiła zabezpieczenie spłaty kredytu, nie wpływa na możliwość dochodzenia roszczeń wobec banku. O ile kredytobiorca nie spłaca już kredytu, unieważnienie umowy może umożliwić odzyskanie części środków, które zostały pobrane przez bank na podstawie nieważnej umowy.
Dlaczego warto dochodzić swoich praw?
Wielu kredytobiorców nie jest świadomych, że nawet po spłacie kredytu frankowego mogą dochodzić zwrotu nienależnie pobranych środków. Roszczenia mogą wynikać z wadliwych umów, które zawierały niedozwolone klauzule dotyczące zasad indeksacji lub przeliczania kursów walutowych. W przypadku wygranej w sądzie, kredytobiorca może odzyskać nie tylko nadpłacone kwoty, ale także odsetki za opóźnienie oraz koszty związane z postępowaniem sądowym.
Jakie kroki należy podjąć?
Pierwszym krokiem do dochodzenia roszczeń jest weryfikacja umowy kredytowej przez kancelarię specjalizującą się w sprawach frankowych. Eksperci pomogą ocenić, czy umowa zawierała klauzule abuzywne oraz określą możliwości odzyskania nadpłaconych środków. Następnie konieczne jest wniesienie powództwa o zapłatę, w którym można domagać się zwrotu niesłusznie pobranych przez bank kwot.
Kancelaria dla frankowiczów Mędrecki Wilk i Wspólnicy
Kancelaria Mędrecki Wilk i Wspólnicy to zespół doświadczonych prawników specjalizujących się w sprawach dotyczących kredytów frankowych. Kancelaria oferuje kompleksową pomoc prawną dla frankowiczów, począwszy od analizy umowy kredytowej, poprzez przygotowanie strategii procesowej, aż po reprezentację klientów w sądzie. Dzięki wieloletniemu doświadczeniu oraz szerokiej wiedzy na temat przepisów prawa i orzecznictwa, Mędrecki Wilk i Wspólnicy pomagają kredytobiorcom w odzyskiwaniu nadpłaconych środków oraz unieważnianiu umów kredytowych.
Podsumowanie
Kredytobiorca, który spłacił kredyt we frankach, nadal ma prawo dochodzić swoich roszczeń przed sądem. Spłata kredytu CHF nie oznacza zamknięcia drogi do unieważnienia umowy oraz odzyskania nadpłaconych środków. Warto skonsultować swoją sytuację z kancelarią, która przeprowadzi analizę dokumentacji i pomoże w podjęciu odpowiednich kroków prawnych.
