Kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich mają w Polsce ponad 20-letnią historię. Ich największa popularność przypada na lata 2006-2008. Dlaczego kredyty we frankach cieszyły się takim zainteresowaniem? Główną przyczyną był stabilny kurs franka, który oscylował wokół 2 złotych oraz znacznie niższe oprocentowanie w porównaniu do kredytów w polskim złotym. Co więcej, kredyty CHF były łatwiej dostępne dla konsumentów.
Dlaczego kredyty we frankach stały się problemem?
Choć na początku kredyty frankowe wydawały się atrakcyjną opcją, z czasem stały się pułapką dla wielu Polaków. Wzrost kursu franka sprawił, że raty kredytów oraz saldo zadłużenia gwałtownie wzrosły. W rezultacie wielu kredytobiorców miało trudności z regularnym spłacaniem zobowiązań. Banki, które oferowały kredyty we frankach, często umieszczały w umowach klauzule niedozwolone. Z tego powodu wielu kredytobiorców postanowiło dochodzić swoich praw w sądzie, domagając się unieważnienia umowy kredytowej. W ostatnich latach liczba spraw sądowych przeciwko bankom znacząco wzrosła.
Dlaczego Frankowicze nie decydują się na postępowanie sądowe?
Choć liczba spraw sądowych przeciwko bankom w związku z kredytami frankowymi rośnie, wciąż wielu Frankowiczów unika tego kroku. Istnieje kilka kluczowych powodów, dla których nie decydują się na sądową walkę o swoje prawa. Jednym z głównych powodów jest brak pewności co do wygranej. Frankowicze obawiają się, że proces sądowy może zakończyć się niekorzystnie, co zniechęca ich do podjęcia kroków prawnych. Koszty związane z postępowaniem sądowym, w tym opłaty za pozew, ekspertyzy czy obsługę prawną, również stanowią istotną barierę. Frankowicze często nie chcą ryzykować dużych nakładów finansowych, zwłaszcza że nie są pewni wyniku sprawy.
Skomplikowany proces sądowy
Sam proces sądowy bywa skomplikowany i wymaga znajomości prawa, co może budzić obawy. Formalności, konieczność składania zeznań oraz znajomość procedur sądowych często zniechęcają do podjęcia działań. Jednak wielu Frankowiczów nie zdaje sobie sprawy, że kancelarie prawne, takie jak Kancelaria Mędrecki Wilk i Wspólnicy, specjalizują się w sprawach kredytów frankowych i oferują wsparcie na każdym etapie postępowania. Współpracujący z kancelariami prawnicy nie tylko analizują umowy kredytowe, ale także pomagają w zgromadzeniu niezbędnych dokumentów i przygotowaniu pism procesowych. Dzięki temu zaangażowanie Frankowicza może być minimalne, ograniczając się do dostarczenia dokumentów oraz złożenia zeznań w sądzie. Kancelarie takie jak Kancelaria Mędrecki Wilk i Wspólnicy oferują kompleksowe wsparcie, co znacząco ułatwia cały proces.
Wątpliwości co do rezultatu postępowania frankowego?
Aktualne orzecznictwo sądów w Polsce oraz Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) stanowi solidną podstawę, dzięki której niemal 97% spraw frankowych wygrywanych jest już w pierwszej instancji w 2023 roku.
Kluczowe wyroki TSUE
- Wyrok TSUE z 15 czerwca 2023 r. (sprawa C-520/21) oraz postanowienie z 11 grudnia 2023 r. (sprawa C-756/22) zanegowały prawo banków do wynagrodzenia za korzystanie z kapitału oraz jego waloryzacji.
- Wyrok TSUE z grudnia 2023 r. (sprawy C-140/22 oraz C-28/22) przyznał Frankowiczom prawo do odsetek za opóźnienie, licząc od przedsądowego wezwania do zapłaty lub od daty doręczenia pozwu bankowi.
- Postanowienie TSUE z 12 stycznia 2024 r. (sprawa C-488/23) ostatecznie potwierdziło, że banki nie mogą waloryzować roszczeń wynikających z nieważnych umów kredytowych zawierających klauzule niedozwolone.
Uchwała Sądu Najwyższego z kwietnia 2024 roku – kluczowy wyrok dla Frankowiczów
W uchwale Sądu Najwyższego z 25 kwietnia 2024 r. (sprawa III CZP 25/22) jasno wskazano, że umowy kredytowe zawierające klauzule niedozwolone powinny być uznane za nieważne. Co istotne, sąd podkreślił, że nie jest dopuszczalne tzw. „odfrankowienie” umowy, czyli zastępowanie niedozwolonych postanowień innymi, które określają kurs waluty obcej.
Konsekwencje dla Frankowiczów
Dzięki tej uchwale, Frankowicze mają jeszcze większe szanse na korzystne rozstrzygnięcia w sądach. W przypadku umów, które zawierają klauzule niedozwolone, banki nie mogą zastąpić ich nowymi postanowieniami regulującymi kurs waluty obcej. Oznacza to, że umowa powinna zostać uznana za nieważną, co zwiększa szanse na wygraną sprawę sądową.
Wysokie prawdopodobieństwo korzystnego wyroku dla Frankowiczów
Biorąc pod uwagę orzeczenia TSUE oraz uchwały Sądu Najwyższego, istnieje duże prawdopodobieństwo, że jeśli Kredytobiorca jest konsumentem (a więc kredyt nie był zaciągnięty na cele zawodowe lub gospodarcze) i jego umowa zawiera postanowienia niedozwolone, wynik postępowania sądowego będzie korzystny. Orzeczenia te jasno pokazują, że sądy stają po stronie Frankowiczów.
Postępowania sądowe trwają długo, a kredyt trzeba spłacać – co można zrobić?
Faktem jest, że postępowania sądowe w sprawach frankowych mogą być czasochłonne, co budzi obawy kredytobiorców, którzy wciąż muszą spłacać swoje zobowiązania. Jednakże podejmowane są działania, które mają na celu przyspieszenie procesów i zminimalizowanie trudności.
Zmiany w sądach przyspieszające postępowania frankowe:
- Zmiana właściwości sądu – Od kwietnia 2023 r. pozwy frankowe można składać nie tylko w Warszawie, ale także w sądzie właściwym dla miejsca zamieszkania konsumenta.
- Zmiana w procedurze apelacyjnej – Od września 2023 r. apelacje w sprawach frankowych są rozpatrywane przez jednego sędziego, zamiast trzech, co znacząco przyspiesza proces apelacyjny.
- Cyfryzacja sądów – Cyfryzacja postępowań sądowych wprowadziła nowe ułatwienia, takie jak możliwość składania zeznań na piśmie przez świadków, co eliminuje konieczność organizowania dodatkowych terminów rozpraw.
Zdalne rozprawy – oszczędność czasu i wygoda
W czasie pandemii rozprawy zdalne stały się powszechne, co znacznie przyspieszyło postępowania i zminimalizowało konieczność dojazdu do sądu. Od kwietnia 2024 roku, rozprawy zdalne weszły na stałe do procedury sądowej, co nadal pozwala oszczędzać czas zarówno sądom, jak i kredytobiorcom.
Wstrzymanie płatności rat kredytu na czas postępowania
Na czas trwania postępowania sądowego, kredytobiorca ma możliwość złożenia wniosku do sądu o wstrzymanie płatności kolejnych rat kredytu. Oznacza to, że sąd może wyrazić zgodę na zawieszenie spłat rat do czasu prawomocnego zakończenia sprawy. Jest to rozwiązanie, które może odciążyć finansowo kredytobiorcę na czas trwania procesu.
Koszty postępowania sądowego w sprawach frankowych
Złożenie pozwu przeciwko bankowi wiąże się z kosztami, takimi jak opłata sądowa oraz wynagrodzenie pełnomocnika, jeśli kredytobiorca korzysta z pomocy prawnika. Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że dla Frankowiczów, którzy często znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, te koszty są trudne do poniesienia. Jednakże ostateczne rozliczenie może przynieść korzystny wynik.
Zwrot kosztów w przypadku wygranej
Jeśli Frankowicz wygra sprawę, bank jest zobowiązany zwrócić poniesioną opłatę sądową. Oznacza to, że koszty postępowania mogą zostać w pełni pokryte przez stronę przegraną.
Oszczędności wynikające z unieważnienia umowy kredytowej
Poza kosztami postępowania, Frankowicze mogą liczyć na znaczące oszczędności. Wielu kredytobiorców już spłaciło kapitał kredytu, a dalsze wpłaty przewyższają tę wartość, co przy wahaniach kursu walutowego może skutkować trudnościami w określeniu ostatecznej kwoty nadpłaty. W przypadku unieważnienia umowy kredytowej przez sąd, kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu jedynie kwoty kapitału, bez dalszych odsetek. Ponadto sąd może nakazać bankowi zwrot odsetek od wpłaconych przez kredytobiorcę środków, co dodatkowo zwiększa korzyści finansowe.
Konsekwencje unieważnienia umowy kredytowej
Najważniejszym aspektem unieważnienia umowy jest fakt, że kredyt przestaje obowiązywać. Kredytobiorca nie tylko nie musi spłacać kolejnych rat, ale również hipoteka na nieruchomości zostaje wykreślona z księgi wieczystej, co oznacza pełne uwolnienie się od zobowiązania kredytowego.
Czy warto pozwać bank za kredyt we frankach?
Odpowiedź na to pytanie jest zdecydowana: Tak. Skierowanie sprawy przeciwko bankowi do sądu to jedna z najlepszych inwestycji, jaką mogą podjąć kredytobiorcy frankowi. Przy pozytywnym wyniku postępowania sądowego, kredytobiorca może nie tylko uwolnić się od zobowiązania wynikającego z umowy kredytowej, ale również znacząco poprawić swoją sytuację finansową.
Dlaczego warto pozwać bank?
- Unieważnienie umowy kredytowej – W przypadku wygranej, umowa kredytu zostaje uznana za nieważną, co oznacza, że kredytobiorca nie jest już zobowiązany do dalszej spłaty kredytu.
- Zwrot nadpłaconych środków – Bank jest zobowiązany zwrócić kredytobiorcy nadpłacone środki oraz odsetki, co może przynieść znaczące korzyści finansowe.
- Wykreślenie hipoteki – Po unieważnieniu umowy, hipoteka na nieruchomości zostaje wykreślona z księgi wieczystej, co oznacza pełne uwolnienie się od zabezpieczenia hipotecznego.
- Zwrot kosztów sądowych – W przypadku wygranej, bank pokrywa opłaty sądowe poniesione przez kredytobiorcę.
Wsparcie kancelarii prawnej w sporach z bankami
Kancelaria Mędrecki Wilk i Wspólnicy specjalizuje się w reprezentowaniu klientów w sporach z bankami dotyczącymi kredytów frankowych. Kancelaria z powodzeniem prowadzi sprawy przeciwko największym bankom w Polsce, w tym m.in. przeciwko:
- PKO BP,
- Bank Millennium,
- mBank,
- Santander,
- Bank BPH
- Raiffeisen,
- Bank Ochrony Środowiska.
Reprezentacja przez doświadczonych prawników znacząco zwiększa szanse na wygraną i odzyskanie należnych środków.
Decyzja o pozwaniu banku może również chronić kredytobiorcę przed dalszymi stratami wynikającymi z wahań kursu franka szwajcarskiego oraz inflacji. W dłuższej perspektywie może to być korzystniejsze niż kontynuowanie spłaty zobowiązań zgodnie z pierwotnymi warunkami umowy kredytowej.
