Unieważnienie umowy kredytu frankowego to dla wielu Frankowiczów przełomowy moment i początek nowego etapu w relacji z bankiem. Wygrana w sądzie nie kończy jednak całego procesu – kluczowe staje się rozliczenie z bankiem. Na czym ono dokładnie polega? Jakie obowiązki i prawa mają obie strony po stwierdzeniu nieważności umowy CHF? W tym artykule przedstawiamy, jak krok po kroku przebiega rozliczenie z bankiem – unieważnienie umowy frankowej w praktyce.
Co oznacza unieważnienie umowy frankowej i kiedy można się rozliczyć z bankiem?
Unieważnienie umowy frankowej oznacza, że traktowana jest ona jak nigdy niezawarta. Innymi słowy – umowa nie wywołuje skutków prawnych, a żadna ze stron nie powinna zatrzymywać środków, które otrzymała od drugiej.
W efekcie bank i frankowicz są zobowiązani do wzajemnego rozliczenia. Rozliczenie z bankiem, unieważnienie umowy frankowej jest możliwe, gdy:
- Wyrok stwierdzający nieważność umowy kredytu jest prawomocny,
- Strony nie planują składać środka zaskarżenia i chcą polubownie rozliczyć wzajemne roszczenia.
Rozliczenie z bankiem – unieważnienie umowy frankowej: co oddaje bank, a co frankowicz?
W przypadku unieważnienia umowy frankowej rozliczenie opiera się na zasadzie zwrotu świadczeń – każda ze stron zwraca to, co otrzymała. Bank zobowiązany jest do oddania frankowiczowi wszystkich wpłat dokonanych przez niego w ramach nieważnej umowy. Dotyczy to zarówno części kapitałowej rat, jak i naliczonych odsetek, prowizji, opłat dodatkowych czy administracyjnych.
Frankowicz z kolei oddaje wyłącznie nominalną kwotę, którą rzeczywiście otrzymał od banku przy uruchomieniu kredytu – bez odsetek i waloryzacji. Taki model rozliczenia oparty jest na tzw. teorii dwóch kondykcji, zgodnie z którą każda strona dochodzi swojego roszczenia niezależnie.
Rozliczenie z bankiem – jak wygląda przy unieważnieniu umowy frankowej?
Polubowne rozliczenie kredytu po jego unieważnieniu polega na porównaniu kwoty wypłaconej przez bank z łączną sumą wpłat dokonanych przez klienta. Różnica między tymi wartościami (z uwzględnieniem odsetek ustawowych należnych klientowi) wskazuje, kto i ile powinien zwrócić drugiej stronie.
Jeśli suma rat przewyższa kwotę wypłaconego kredytu – frankowicz może żądać zwrotu nadpłaty. W sytuacji odwrotnej – powinien dopłacić różnicę. Rozliczenie może nastąpić dobrowolnie w jeden z dwóch sposobów:
- Porozumienie kompensacyjne – umowa pomiędzy frankowiczem a bankiem, na mocy której wzajemne zobowiązania stron są potrącane bez fizycznego przepływu środków. Taka forma przyspiesza i upraszcza rozliczenie, zwłaszcza gdy wyrok nie obejmuje wszystkich świadczeń przekazanych bankowi w trakcie spłaty kredytu.
- Oświadczenie o potrąceniu wzajemnych roszczeń – wykorzystywane, gdy zawarcie porozumienia kompensacyjnego nie jest możliwe lub konieczne, np. przy całkowitej spłacie kredytu i objęciu wyrokiem całości roszczeń frankowicza.
Kancelaria Mędrecki, Wilk i Wspólnicy. Przykład rozliczenia z bankiem po unieważnieniu umowy frankowej
Bank wypłacił frankowiczowi 300 000 zł. W ciągu 10 lat klient spłacił łącznie 450 000 zł. Po unieważnieniu umowy bank zobowiązany jest zwrócić 150 000 zł nadpłaty oraz wszelkie pobrane prowizje, opłaty i ustawowe odsetki za opóźnienie.
Ile trwa rozliczenie z bankiem po unieważnieniu umowy frankowej?
Rozliczenie z bankiem następuje zazwyczaj w ciągu około dwóch miesięcy od uzyskania prawomocnego wyroku. Termin ten może różnić się w zależności od indywidualnych okoliczności sprawy – szczególnie od czasu potrzebnego na ustalenie warunków rozliczenia oraz terminu zapłaty wskazanego w porozumieniu lub wezwaniu do zapłaty.
Podsumowanie | Pomoc kancelarii w rozliczeniu z bankiem po unieważnieniu umowy frankowej
Unieważnienie umowy frankowej to dopiero pierwszy krok – kluczowe jest prawidłowe rozliczenie z bankiem, które umożliwia odzyskanie wszystkich nienależnie pobranych środków. Kancelaria Mędrecki, Wilk i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych Sp.k. specjalizuje się w sprawach frankowych i kompleksowo wspiera klientów na każdym etapie – od pozwu aż po końcowe rozliczenie z bankiem. Zadbamy o pełny zwrot rat, odsetek, kosztów i opłat, a cały proces przeprowadzimy jasno i sprawnie.
