Coraz więcej frankowiczów w Warszawie otrzymuje propozycje zawarcia porozumienia z bankiem. Taka ugoda frankowa często przedstawiana jest jako atrakcyjna alternatywa dla długiej batalii sądowej. Bank proponuje przewalutowanie kredytu, obniżenie salda zadłużenia, a nawet całkowite umorzenie części zobowiązania. Na pierwszy rzut oka brzmi to bardzo korzystnie. Ale czy rzeczywiście tak jest? Czy ugoda frankowa to rozwiązanie, które się opłaca?
W tym artykule wyjaśniam, na czym polega ugoda frankowa, czego możesz się po niej spodziewać i dlaczego nie powinieneś podpisywać jej pochopnie. Jeśli jesteś frankowiczem i mieszkasz w Warszawie, ten tekst jest dla Ciebie.
Ugoda frankowa – definicja i główne założenia
Ugoda frankowa to porozumienie zawierane między bankiem a frankowiczem, który zaciągnął kredyt we frankach szwajcarskich. Najczęściej zakłada ona przeliczenie kredytu na złotówki według określonych zasad. Zwykle wiąże się to z przewalutowaniem po kursie historycznym, zmianą oprocentowania z opartego na LIBOR na WIBOR lub WIRON oraz przeliczeniem pozostałego salda zadłużenia.
W ramach ugody frankowej frankowicz zazwyczaj zrzeka się także wszelkich roszczeń wobec banku. To oznacza, że podpisując taką ugodę, rezygnujesz z możliwości wytoczenia sprawy sądowej – nawet jeśli miałbyś realne szanse na unieważnienie umowy kredytowej.
Ugoda frankowa a propozycje banków w Warszawie
Banki w Warszawie bardzo aktywnie oferują ugody frankowe. Jeżeli jeszcze nie pozwałeś banku, masz kredyt aktywny lub nawet rozpocząłeś już postępowanie sądowe w sprawie CHF, możesz spodziewać się telefonu, e-maila lub listu z propozycją ugody CHF.
W Warszawie działa wiele centralnych oddziałów banków, co sprawia, że kampanie zachęcające do podpisania ugody frankowej są tu szczególnie intensywne. Hasła typu „dogodna ugoda”, „korzyść bez sądu” czy „bezpieczne rozwiązanie” są często wykorzystywane w materiałach promocyjnych kierowanych do frankowiczów.
Czy ugoda frankowa jest korzystna finansowo?
To pytanie, które musisz sobie zadać przed podjęciem decyzji. Ugoda frankowa nie zawsze oznacza oszczędność. Czasem wręcz przeciwnie – może się okazać, że przeliczenie kredytu według historycznego kursu i zmiana oprocentowania powodują wzrost całkowitego kosztu kredytu.
Zdarza się, że kredyt po przewalutowaniu na złotówki staje się droższy niż był w wersji frankowej. Oprocentowanie oparte na WIBOR może w dłuższej perspektywie znacząco zwiększyć raty. Dlatego zanim podejmiesz decyzję o podpisaniu ugody frankowej, poproś o dokładne wyliczenia i porównanie jej z potencjalnymi korzyściami z wyroku sądowego.
Ugoda frankowa a rezygnacja z drogi sądowej
Jednym z najistotniejszych skutków zawarcia ugody frankowej jest rezygnacja z dochodzenia roszczeń wobec banku. Jeśli podpiszesz ugodę frankową, zazwyczaj zgadzasz się na zapis, że nie będziesz dochodzić swoich praw przed sądem.
To szczególnie niekorzystne, jeżeli Twoja umowa frankowa zawierała klauzule abuzywne. W ostatnich latach sądy masowo unieważniają takie umowy, co pozwala frankowiczom na odzyskanie ogromnych kwot. Ugoda frankowa zamyka Ci drogę do tego typu rozwiązań.
Co z oprocentowaniem po ugodzie frankowej?
Kiedy zdecydujesz się na ugodę frankową, musisz przygotować się na nowe warunki kredytu. Po przewalutowaniu kredyt zmienia się w kredyt złotówkowy, a jego oprocentowanie będzie oparte o wskaźnik WIBOR lub WIRON. W praktyce oznacza to ryzyko wyższych rat, zwłaszcza w okresach wzrostu stóp procentowych.
Dlatego zanim podpiszesz ugodę frankową, zapytaj o to, jak będzie kształtować się Twoje oprocentowanie. Poproś bank o symulację wysokości rat – zarówno dziś, jak i za kilka lat, przy różnych scenariuszach rynkowych.
Ugoda frankowa – co radzą eksperci?
Prawnicy specjalizujący się w sprawach frankowych zgodnie ostrzegają: ugoda frankowa to decyzja, którą trzeba podjąć świadomie i z rozwagą. Tylko analiza prawnicza i finansowa może dać odpowiedź na pytanie, czy to rozwiązanie jest dla Ciebie korzystne.
W Warszawie wielu frankowiczów otrzymało propozycje ugód, które na pierwszy rzut oka wyglądały bardzo atrakcyjnie. Po konsultacji z prawnikiem okazywało się jednak, że ich podpisanie wiązałoby się z dużymi stratami finansowymi i utratą możliwości dochodzenia roszczeń.
Kiedy ugoda frankowa może mieć sens?
Nie oznacza to oczywiście, że ugoda frankowa zawsze jest złym rozwiązaniem. W niektórych przypadkach może być opłacalna – szczególnie jeśli Twoja sytuacja finansowa nie pozwala na długie postępowanie sądowe lub jeśli propozycja banku faktycznie pozwala na znaczną redukcję zadłużenia.
Jednak nawet wtedy nie powinieneś działać na własną rękę. Zanim podejmiesz decyzję, skonsultuj się z kancelarią prawną, która ma doświadczenie w analizowaniu ugód frankowych. Tylko wtedy masz pewność, że Twoje interesy są odpowiednio zabezpieczone.
Jak kancelaria może pomóc w ocenie ugody frankowej?
Jeśli mieszkasz w Warszawie i otrzymałeś propozycję ugody frankowej, nie musisz samodzielnie analizować zapisów porozumienia. Kancelaria Mędrecki Wilk i Wspólnicy od lat wspiera frankowiczów – również tych, którzy chcą podjąć świadomą decyzję o ugodzie.
Oferujemy bezpłatną analizę Twojej umowy i propozycji ugody frankowej. Jeśli uznamy, że warunki są korzystne – powiemy Ci to wprost. Jeśli nie – doradzimy Ci inne kroki, które mogą przynieść więcej korzyści, w tym unieważnienie umowy i odzyskanie nadpłaconych rat.
Ugoda frankowa – decyzja, którą trzeba dobrze przemyśleć | Podsumowanie
Na zakończenie chcemy Ci przypomnieć jedną ważną rzecz: ugoda frankowa to nie tylko podpis na kartce papieru. To rezygnacja z drogi sądowej, z potencjalnych roszczeń i z możliwości odzyskania dużych pieniędzy. W Warszawie wiele osób ulega presji banków i podpisuje dokumenty bez analizy – często z niekorzystnym skutkiem.
Nie podejmuj pochopnych decyzji. Skonsultuj się z prawnikiem. Sprawdź wszystkie możliwości. I pamiętaj – dobrze przygotowana strategia może przynieść Ci znacznie więcej niż szybka ugoda frankowa.
